Kredittkort med betalingsanmerkning

Hva er en betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning er et varsel hos kredittopplysningsbyråene om at en person ikke har betalt en faktura som har forfalt. Varselet oppstår idet en betaling har gått så langt i inkassoprosessen at det iverksettes rettslige tiltak for å drive inn pengene.

Du har ikke fått en betalingsanmerkning hvis du får et inkassovarsel. Slik fungerer det:

1. Lar du være å betale en regning ved forfall, får du, som regel, et varsel om at betalingen vil gå til inkasso hvis du ikke betaler innen 14 dager.
2. Går saken til inkasso, får du en betalingsoppfordring med ytterligere 14 dagers frist.
3. Har du ennå ikke gjort opp for deg, iverksettes rettslige tiltak, noe som utløser betalingsanmerkningen.

Du har ikke tapt ennå. Etter at kredittopplysningsbyråene har fått beskjed om betalingsanmerkningen, får du en 30 dagers frist til å rette opp saken. Betaler du før fristen går ut, rapporterer byråene ikke betalingsanmerkningen til dem som ber om en kredittsjekk av deg.

Hvor lenge står en betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning varer ikke evig. Alle anmerkninger har en foreldelsesfrist på fire år. Enda viktigere er det at anmerkningene forsvinner så snart pengene man skylder er betalt.

Hvordan oppstår en betalingsanmerkning?

Det er ikke bare ubetalte regninger som kan føre til at du får en betalingsanmerkning. Her er noen eksempler på saker som kan føre til at du rapporteres til kredittvurderingsbyråene:

• Mislighold av lån.
• Dommer i forliksrådene.
• Konkurser.

Alle som får en betalingsanmerkning, blir rapportert. Inkassobyråer, forliksråd, namsmenn, Løsøreregisteret og Statens innkrevingssentral er noen av dem som kan innrapportere anmerkningene.

Sagt på en annen måte: Det er ikke mulig å hemmeligholde en anmerkning.

Hva er konsekvensene?

Alle som deler ut kredittkort i Norge må utføre en lovpålagt kredittsjekk av søkerne. Det er kredittopplysningsbyråene som gjennomfører sjekken. Den forteller noe om hvor god betaler du er og ender med at du får en kredittscore.

En betalingsanmerkning vil gi deg en svært lav score og frata deg muligheten til å få kreditt. Du vil hverken få kredittkort, forbrukslån eller boliglån, for eksempel.

Så snart du kvitter deg med betalingsanmerkningen, øker kredittscoren betraktelig i likhet med muligheten for å få et kredittkort.

Kun én løsning

Du lurer kanskje på hva du må gjøre for å unngå betalingsanmerkninger? Svaret er enkelt. Ikke utsett å betale det du skylder.

Lar du en regning gå til inkasso, kan det være starten på din første betalingsanmerkning. Har du lån, for eksempel, bør du sørge for at renter og avdrag betales i tide.

I et større perspektiv handler det om å ta kontroll over økonomien din. Ikke bruk mer penger enn hva du har. Sett opp et budsjett som gjør at du ser hvilke penger som kommer inn og hva de går til.

Alternativene

Det er altså ikke mulig å få et kredittkort med betalingsanmerkning. Så hvilke alternativer finnes det?

Det aller beste vil være å gjøre opp det du skylder. Gjør du det, stiller du atskillig sterkere. Kredittscoren din vil automatisk bli høyere. Sjansen for å få et kort blir også vesentlig bedre.

Hvis du må bruke tid på å kvitte deg med anmerkningen kan du i mellomtiden skaffe deg et ordinært betalingskort. Det finnes flere tilbud som også inkluderer kredittfordeler, slik som gratis forsikringer. Revolut Metal er et slikt kort.

Bare husk at kort som dette krever at det står penger på den tilknyttede kontoen for å fungere. I tillegg kan du måtte betale en månedsavgift for å eie betalingskort med ekstra fordeler. Og bare så det er sagt, du får ikke kreditt med dem.

Hva er en kredittsjekk?

En kredittsjekk er en sjekk av flere sentrale forhold ved din private økonomi som skal si noe om sannsynligheten for at du kommer å betale dine regninger i framtiden. Enkelt sagt skal en kredittsjekk avdekke om du har en solid økonomi og om du er en pålitelig kunde. I Norge utføres kredittsjekker av uavhengige kredittopplysningsbyråer som har tillatelse til å innhente informasjon om din økonomi. Denne informasjonen kommer blant annet fra ulike offentlige registre som for eksempel skattemyndighetene. Opplysningene blir så satt sammen i en modell som gir deg en score, normalt på en skala fra 1-100. Dette kalles kredittscore. En god kredittscore øker sannsynligheten for at du kan ta opp større lån med en god rente. I motsatt fall vil en dårlig kredittscore gi deg dårligere betingelser eller fullstendig avslag på søknad om lån eller kredittkort. 

Kan du få kredittkort selv om du har betalingsanmerkning?

Dersom du har en eller flere betalingsanmerkninger vil du ikke få innvilget en søknad om et nytt kredittkort. Du vil heller ikke få andre typer lån. At du har en betalingsanmerkning betyr at du ikke har evne eller vilje til å gjøre opp et tidligere krav, og långiverne vil derfor ikke låne deg mer penger. 

Slik blir du kvitt en betalingsanmerkning

Om du har fått en eller flere betalingsanmerkninger bør du kvitte deg med disse så raskt som mulig. Betalingansmerkninger hindrer deg ikke bare i å ta opp nye lån, men du kan også bli nektet flere andre typer tjenester som nytt mobilabonnement eller ny strømavtale. Du kan også få problemer både på leiemarkedet og arbeidsmarkedet. 

Den enkleste måten å bli kvitt dine betalingsanmerkninger er å gjøre opp kravet, inkludert kostnadene som har påløpt underveis i inkassoprosessen. Når hele kravet er oppgjort, skal betalingsanmerkningen slettes innen kort tid. Dersom du har gjort opp for deg og betalingsanmerkningen ikke er slettet etter noen virkedager, bør du ta kontakt med inkassoselskapet som har behandlet din sak. 

Dersom du ikke kan gjøre opp kravene umiddelbart kan du forsøke å refinansiere din gjeld med betalingsanmerkninger. Slik kan du få gjort opp dine krav, dine betalingsanmerkninger vil bli slittet og du vil i stedet sitte igjen med et omstartslån som du kan betale ned over tid. 

Da kreves det som regel at du må stille med sikkerhet i egen eller en annen persons bolig eller eiendom. 

Lurer du på hvor mye du skylder og om du har betalingsanmerkninger? Ved å logge deg inn hos gjeldsregisteret og hos kredittopplysningsforetakene kan du få en oversikt over mye gjeld du har og om du har eventuelle betalingsanmerkninger. 

Ordne en nedbetalingsplan

Har du problemer med å betale en eller flere regninger? Da er det beste rådet å ta kontakt med dine kreditorer så raskt som mulig for å finne en løsning. Kreditorene kan i mange tilfeller gå med på enten en betalingsutsettelse eller en nedbetalingsplan dersom dette øker sjansene for at de får tilbake pengene sine. Dette haster spesielt dersom kravet har gått til inkasso. Det er mye bedre å få til en avtale med dine kreditorer enn at kravet går videre i inkassoprosessen. Da vil det påløpe strafferenter og store gebyrer og du vil til slutt ende opp med en betalingsanmerkning.