Sammenlign kredittkort og finn det beste

Et kredittkort er et betalingskort. Det lar deg låne penger, som du kan handle varer og tjenester for, inntil et fastlagt beløp (kredittgrensen). Du kan velge å betale tilbake alt du skylder ved første forfall. Du kan også dele opp tilbakebetalingen i flere, mindre avdrag.

Nei. Det vil si, avgjørelsen om du kan få et kort eller ikke, tas på kort tid. Ofte samme dag som du søker. Det vil allikevel ta flere arbeidsdager før du får kortet og PIN-koden tilsendt i posten.

Den største fordelen er at du kan låne penger gratis, og at du slipper renter på det utestående beløpet. Forutsetningen er at du betaler tilbake alt du skylder før den rentefrie perioden er over.

Det er andre fordeler også, avhengig av hvilket kort du velger:

- Du kan få gratis reise- og avbestillingsforsikring.

- Du kan også få rabatter eller bonuser når du handler.

Kredittgrensen bestemmer hvor mye penger du kan handle for.

Banken bestemmer hvor mye du får i kreditt etter å ha mottatt søknaden din. Den vil, blant annet, se på inntektene og gjelden din før den setter kredittgrensen.

Betaler du tilbake alt du skylder kortselskapet i løpet av den rentefrie perioden, unngår du at det blir lagt renter på gjelden. Hvor lang perioden er, varierer. Det normale er et sted mellom 40 og 50 rentefrie dager.

Det spørs hva du skal bruke kortet til og hvor raskt du betaler gjelden din.

Betaler du alltid tilbake alt du skylder, før den rentefrie perioden er over, spiller rentene mindre rolle. Da er det hva du bruker kortet til, og tilleggsfordelene kortet gir deg, som bestemmer hvilket kort som er det beste.

Deler du opp tilbakebetalingen av det utestående over flere måneder, er størrelsen på rentene mye viktigere.

Dette varierer. De fleste kortutstederne krever at du er 18 år eller eldre. Mange krever også at du er bosatt i Norge, at du har en fast inntekt og at du ikke har betalingsanmerkninger.

Nei. Alle norske korttilbydere må sjekke kredittverdigheten til alle som søker om kreditt.

Kortet kan brukes over alt hvor man aksepterer bruk av kredittkort. De aller fleste nettbutikker aksepterer dem, for eksempel. Det finnes allikevel enkelte, fysiske butikker som ikke tillater betalingsformen.

I utgangspunktet er det gratis å bruke de fleste kortene. Det finnes allikevel unntak. Gebyrer, for eksempel. Her er noen av de vanligste:

Uttaksgebyr – Tar du ut penger i minibank med kortet, må du som regel betale gebyr.

Vekslingsgebyr – Bruker du kortet i utlandet, kan det komme på et vekslingsgebyr.

Årsgebyr – Enkelte kortselskaper tar betalt for retten til å eie et kort.

Så er det rentene. Lar du være å betale alt du skylder før den rentefrie perioden er over, legger bankene renter på gjelden. Disse kan utgjøre en betydelig kostnad ettersom de kan være på mange titalls prosent.

Ja, det kan du. Bare vær klar over at du kan måtte betale et forholdsvis høyt gebyr hvis du gjør det. Ofte mange titalls kroner. Med noen kort kan du også overføre penger til bankkontoen din. Også her må du betale et gebyr hver gang.

Merk at det finnes kort som har kuttet ut uttaksgebyrene.

Noen kort har en regionsperre som hindrer bruk i enkelte deler av verden. Denne kan du, som regel, oppheve selv på bankens nettsider.

Ja, du kan søke kredittkortselskapet om å heve eller å senke kredittgrensen. En senking er ofte ukomplisert. En heving derimot vil ofte kreve en ny evaluering av økonomien din.

Minimumsbeløpet er det minste beløpet du må betale på hver regning fra kortselskapet, så lenge du har utestående gjeld. Beløpet er ofte summen av gjeldsrentene samt et lite avdrag.

Betaler du bare minimumsbeløpet over en lengre periode, kan banken gjøre om kredittgjelden din til et vanlig nedbetalingslån.

Den nominelle renten er den rene renten. Den effektive renten er den nominelle renten pluss andre utgifter, slik som gebyrer og rentekapitalisering.

Det er den effektive renten som avgjør hvor høye de månedlige utgiftene dine blir med et kredittkort.

Banker og kortselskaper har i hovedsak tre inntektskilder fra kortene:

Renteinnbetalinger på kredittkortgjeld.

Gebyrer og avgifter

I tillegg må alle forhandlere som aksepterer betaling med kredittkort, betale en avgift til bankene som utsteder kortene.

Ulempen med kredittkort er først og fremst de høye rentene som begynner å løpe dersom du ikke betaler tilbake det du skylder med en gang. Rentene er svært høye sammenlignet med de fleste andre typer kreditter og lån. Kredittkort kan derfor være risikabelt å bruke for folk som ikke har kontroll på egen økonomi. Med kredittkort kan det være lett å falle for fristelsen å bruke mer enn det man har mulighet til å betale tilbake, og slik kan man komme til å opparbeide seg dyr gjeld.

De fleste kredittkort har en rentefri periode fram til den dagen kredittkortregningen forfaller. Denne perioden er som regel mellom 30-55 dager. Nøyaktig hvor mange dager kreditten er rentefri varierer mellom de ulike kortleverandørene. Betaler du hele kredittkortregningen i tide, får du i praksis et rentefritt lån. Unntaket er i noen tilfeller dersom du bruker kredittkortet til å ta ut kontanter i minibank.

Hvor dyrt det er å bruke kredittkort avhenger av hvordan du bruker kortet. Dersom du alltid betaler hele kredittkortregningen i tide kan du unngå å betale noe i det hele tatt. De fleste kredittkort har nemlig rentefri betalingsutsettelse. Dersom du utsetter betalingen vil imidlertid rentene begynne å løpe og du må som regel også betale et gebyr for hver innbetaling. Hvor høy rentesats du må betale varierer mellom de ulike kredittkortene. 

Så lenge du betaler minstebeløpet, velger du selv når du vil betale ned kredittkortet. Fra et økonomisk perspektiv er det imidlertid lønnsomt å betale ned kredittortgjelden så raskt som mulig. Grunnen er at renten på kredittkort er høyere enn renten på annen type gjeld.

Hvis du ikke betaler kredittkortgjelden, vil den etter hvert gå til inkasso. Lar du fortsatt være å betale, er rettslig inndrivelse det neste skrittet, noe som kan føre til at du får en betalingsanmerkning også. Vær klar over at gjelden blir gradvis dyrere jo lenger du utsetter betalingen.