Hva er forskjellen på bankkort og kredittkort?

Kredittkort og bankkort er betalingskort

Bank- og kredittkort har én ting til felles: Du kan betale med dem og ta ut penger i minibank eller over disk. Men dette er så å si det eneste kortene har til felles. For de fungerer på helt forskjellige måter.

Bankkort er knyttet til en bankkonto

Når du får bankkort av en bank, får du også en bankkonto. Kortet er koblet til denne kontoen. For å betale med kortet, må det stå penger på kontoen. Det samme gjelder for kontantuttak. Du kan overføre pengene selv. Du kan også be arbeidsgiveren din om å overføre lønnen til kontoen. Og er du student, kan du be Lånekassen overføre lån og stipend til kontoen.

Noen bankkort har kreditt. Det betyr at du kan betale med kortet selv om det ikke er penger på konto. Det er normalt en grense for hvor mye kreditt du kan få, slik som 5.000 eller 10.000 kroner.

Kredittkort lar deg låne penger

Når du betaler med kredittkort, låner du penger av banken eller kredittkortselskapet du har fått kortet av. Kortet er ikke koblet til en bankkonto. Dermed er det ikke en kontosaldo som bestemmer hvor mye penger du kan bruke. I stedet er det en kredittgrense som avgjør hvor mange penger du har til rådighet. Du må betale tilbake pengene du låner med kredittkortet. Alle norske kredittkort har rentefrie perioder. Betaler du tilbake alt du har lånt før disse periodene ender, slipper du å betale rente for lånet.

Alle kredittkort har en kredittgrense. Banker og kredittkortselskap tilbyr individuelle grenser basert på hvor mye du tjener, hvor mye gjeld du har og hva kredittscoren din er.

Bankkort belastes umiddelbart

En annen viktig forskjell på bankkort og kredittkort er hvordan kortene belastes når du betaler eller tar ut penger.

• Bankkort: Pengene trekkes fra konto umiddelbart
• Kredittkort: Tilbakebetaling på etterskudd

Du har stor frihet med tanke på når du skal betale tilbake pengene du låner med kredittkortet. Banken eller kredittkortselskapet sender deg en kredittkortfaktura én gang per måned. Det beste er å betale tilbake hele den utstående kredittkortgjelden da. Men du kan også velge å dele opp tilbakebetalingen over flere måneder.

Kredittkort belønner kortbruk

Alle kredittkort er utstyrt med ulike fordeler. Fordelene er belønninger for at du betaler med kredittkort.

Her er noen eksempler:

• Rabatter på utvalgte varer og hos utvalgte forhandlere
• Bonus på varer og tjenester du betaler med kortet
• Cashback er penger tilbake på kjøpene dine
• Gratisforsikringer for reise og ID-tyveri

Bankkort tilbyr normalt ikke slike belønninger. Unntaket er DNB som har flyttet de fleste fordelene med kredittkort til kundeprogrammene sine. Enkelte rene nettbanker, slik som Lunar, tilbyr også bankkort med enkelte belønninger mot betaling.

Kostnader

På kostnadssiden, deler bank- og kredittkort flere likheter. Det er gratis å eie de fleste norske bankkortene ettersom du slipper å betale årsavgift. Det samme gjelder de fleste kredittkortene. Det kan hende du må betale gebyr for bruk av både kreditt- og bankkort i utlandet. Og uttak av penger i minibank eller i butikk kan også medføre ekstrakostnader med begge korttypene. Renter derimot, rammer stort sett bare kredittkorteiere.

Kredittkort kan også ha særegne gebyrer for betaling av regninger med kort og overføring av penger fra kortet til en bankkonto.

Rente på kredittkortgjeld

Ettersom du låner pengene du bruker med kredittkort, kan det bli lagt rente på beløpene du skylder. En fordel med kredittkort er at rentene aktiveres en god stund etter at du har belastet kortet. Med enkelte kort kan det gå inntil 60 dager fra at du bruker dem til at det legges rente på gjelden. Betaler du tilbake alt du skylder hver gang du får en kredittkortregning, låner du pengene gratis. Rentefriheten gjelder all bruk av kredittkort med noen unntak, slik som:

• kontantuttak
• regningsbetalinger
• overføringer fra kort til konto

Du kan måtte betale en egen rente på bruk av bankkort også. Har du brukt mer penger enn hva som står på kontoen, kan du bli belastet med en overtrekksrente.