Hvor mange kredittkort kan man ha?
Det finnes ingen grense for hvor mange kredittkort du kan ha. Det som faktisk setter taket, er utlånsforskriften: Banken kan som hovedregel ikke gi deg mer kreditt dersom samlet gjeld – inkludert hele kredittrammen på kortene du allerede har – vil overstige fem ganger brutto årsinntekt. I tillegg gjør hver bank sin egen kredittvurdering.
Oppdatert 22.9.2026
Sideinnhold
Hva avgjør hvor mange kredittkort du kan få?
Det finnes ingen lov som sier at en privatperson maksimalt kan ha ett, to eller tre kredittkort. Det betyr likevel ikke at alle kan få et ubegrenset antall kort. Hver gang du søker om et nytt kort, må banken vurdere om det er forsvarlig å gi deg mer kreditt. Derfor kan én person få flere kort, mens en annen får avslag på sin første søknad.
Banken ser ikke bare på hvor mange kort du har, men på hele økonomien din:
- Inntekt: Hvor mye du tjener, dokumentert gjennom lønnsslipper og skattemelding.
- Eksisterende gjeld: Boliglån, studielån, billån, forbrukslån og kredittrammer.
- Betjeningsevne: Om du har nok igjen til normale levekostnader og tilbakebetaling – også dersom renten stiger.
- Betalingshistorikk: En aktiv betalingsanmerkning vil normalt gjøre det svært vanskelig å få kredittkort.
Den samlede kredittrammen har stor betydning. Har du tre kort med en grense på 50 000 kroner per kort, har du tilgang til 150 000 kroner i kreditt – selv om saldoen er null.
Flere kredittsøknader på kort tid kan også inngå i bankens samlede risikovurdering. Det finnes likevel ingen norsk regel om at et bestemt antall søknader automatisk gir avslag, siden bankene bruker ulike vurderingsmodeller.
Regelen som i praksis setter grensen: fem ganger inntekten
Utlånsforskriften gjelder også for kredittkort, fordi et kredittkort er usikret kreditt. Forskriften slår fast at finansforetak ikke skal yte lån dersom kundens samlede gjeld overstiger fem ganger årsinntekten. Når banken vurderer betjeningsevnen, skal en rammekreditt regnes som fullt utnyttet.
Det betyr at det ikke er antallet kort som begrenser deg, men summen av all gjeld og alle kredittrammer sett opp mot inntekten din.
Unntaket på 30 000 kroner: Forskriften gjelder ikke når et kredittkort innvilges og kundens samlede kredittkortrammer ikke vil overstige 30 000 kroner. Har du for eksempel ett kort med 15 000 kroner i ramme og søker om et nytt med 10 000 kroner, er kravene i forskriften ikke gjeldende for det nye kortet. Banken må likevel gjøre en forsvarlig kredittvurdering, og rammene vil fortsatt telle med i gjeldsbildet ditt dersom du senere søker om boliglån.
Hvorfor kan to banker gi forskjellige svar?
Bankene har egne kriterier og risikomodeller innenfor rammene av regelverket. De kan derfor komme frem til forskjellige resultater selv om de vurderer den samme søkeren.
Én bank kan avslå søknaden, mens en annen kan tilby et kort med lavere kredittgrense. Banken kan også innvilge kortet, men gi deg en lavere grense enn den du søkte om. Det finnes derfor ikke et bestemt inntektsnivå eller antall eksisterende kort som garanterer at en søknad blir godkjent.
Hvor mange kredittkort har nordmenn?
Tall fra Norsk Gjeldsinformasjon gir et godt bilde av hvor utbredt kredittkort og andre rammekreditter er i Norge:
| Nøkkeltall | Verdi |
|---|---|
Personer med rammekreditt | 3 452 502 |
Antall rammekreditter totalt | 7 371 360 |
Gjennomsnittlig antall rammekreditter per person | ca. 2,1 |
Totalt innvilget rammekreditt | 286,9 milliarder kr |
Benyttet rammekreditt | 78,8 milliarder kr |
Rentebærende rammekreditt | 42,5 milliarder kr |
Hvor mange kredittkort bør du ha?
Hvor mange kredittkort som er riktig, varierer fra person til person. For de fleste er det verken nødvendig eller hensiktsmessig å ha mange kort:
- 0 kredittkort kan passe dersom: Du har problemer med å betale regninger ved forfall, bruker kreditt til mat og faste utgifter, har rentebærende kortgjeld eller ønsker mer kreditt fordi pengene ikke strekker til.
- 1 kredittkort kan passe dersom: Du ønsker ekstra trygghet ved netthandel eller reise, vil ha én samlet faktura og foretrekker enkel oversikt.
- 2 kredittkort kan passe dersom: Du betaler hele fakturaen ved forfall, har kontroll på samlet kredittramme og de to kortene har forskjellige funksjoner, for eksempel hovedkort og reservekort.
- 3 eller flere kan passe dersom: Du aktivt optimaliserer bonus, forsikringer eller rabatter, har et system for fakturaene og ikke skal søke om større lån i nær fremtid.
Reduser antall kort dersom kortene mangler et tydelig formål, du glemmer forfallsdatoer, har flere ubrukte rammer eller ikke klarer å si hva hvert enkelt kort tilfører.
Antallet kort er mindre viktig enn samlet kredittramme
Det er ikke nødvendigvis antallet kredittkort som har størst betydning, men hvor mye kreditt du samlet har tilgang til.
Har du ett kredittkort med en grense på 150 000 kroner, er den samlede kredittrammen høyere enn om du har tre kort med en grense på 20 000 kroner hver. Tre kort høres kanskje mer omfattende ut, men den totale rammen er da bare 60 000 kroner.
Gjeldsregisteret viser både hvor stor kredittramme du har fått innvilget, og hvor mye av kreditten du faktisk har brukt. Du kan selv sjekke hvilke kredittkort og kredittrammer som er registrert på deg i Gjeldsregisterets innsynstjeneste. Innloggingen skjer via ID-porten.
Påvirker flere kredittkort hvor mye boliglån du kan få?
Ja. Flere kredittkort kan påvirke en boliglånssøknad, særlig dersom kortene har høye kredittrammer.
En ubrukt kredittramme er ikke det samme som penger du allerede skylder. Men fordi du kan bruke hele rammen etter at boliglånet er innvilget, regnes rammen med i den samlede gjelden når banken sjekker femgangersregelen.
Regneeksempel: Slik påvirker kredittrammen låneevnen
Tenk deg at du har:
- brutto årsinntekt på 600 000 kroner
- studielån på 350 000 kroner
- to kredittkort med 75 000 kroner i ramme på hvert
- null kroner i brukt kreditt
| Post | Høye rammer | Reduserte rammer |
|---|---|---|
Maks samlet gjeld (5 × 600 000 kr) | 3 000 000 kr | 3 000 000 kr |
Studielån | – 350 000 kr | – 350 000 kr |
Samlet kredittkortramme | – 150 000 kr | – 40 000 kr |
Teoretisk rom for boliglån | 2 500 000 kr | 2 610 000 kr |
Fordeler med å ha flere kredittkort
Flere kredittkort kan være nyttig når de utfyller hverandre og økonomien er under kontroll.
- Du har et reservekort: Et ekstra kort kan være praktisk dersom hovedkortet blir mistet, sperret eller avvist. Dette kan være spesielt nyttig på reise. Oppbevar gjerne reservekortet et annet sted enn hovedkortet, slik at du ikke mister begge samtidig.
- Du kan kombinere forskjellige fordeler: Ett kort kan gi bonus på daglige kjøp, mens et annet gir reiseforsikring, loungefordeler eller rabatter hos bestemte butikker. Undersøk likevel om fordelene faktisk brukes. Et kort med årsavgift er sjelden lønnsomt dersom fordelene har lavere verdi enn det du betaler for kortet.
- Du kan skille forskjellige typer kjøp: Noen bruker ett kort til faste betalinger og et annet til reiser eller netthandel. Det krever at du følger med på totalforbruket på tvers av kortene, siden flere separate fakturaer kan få forbruket til å virke lavere enn det egentlig er.
Ulemper med å ha flere kredittkort
Flere kort gir ikke bare flere fordeler. De kan også gjøre økonomien mer komplisert.
- Det blir vanskeligere å holde oversikt: Hvert kort kan ha forskjellig fakturadato, forfallsdato, rente, kredittgrense og vilkår. Glemmer du én faktura, kan du måtte betale både renter og gebyrer. AvtaleGiro eller eFaktura gjør oppfølgingen enklere, men du bør fortsatt kontrollere fakturaene hver måned.
- Du kan bruke mer enn planlagt: Tilgjengelig kreditt kan gjøre det lettere å utsette problemet dersom forbruket blir høyere enn inntekten. Kredittkort bør ikke brukes for å dekke et varig underskudd i privatøkonomien.
- Du får en høyere samlet kredittramme: Selv kort du sjelden bruker, bidrar til den samlede rammen. Det kan redusere hvor mye du får låne senere.
- Du kan betale for fordeler du ikke bruker: Har du flere kort med årsavgift, bør du minst én gang i året kontrollere om rabatter, bonuspoeng og andre fordeler faktisk overstiger kostnadene.
Hvilke kredittkort kan kombineres?
Skal du bruke to kredittkort, bør du se etter kort som utfyller hverandre fremfor kort som tilbyr omtrent det samme. En mulig kombinasjon kan være et hovedkort som gir bonus eller cashback på vanlige kjøp, og et reservekort med reiseforsikring eller lave kostnader i utlandet.
| Situasjon | Hovedkort | Kort nummer to eller fler | Forslag på kombinasjon |
|---|---|---|---|
Vanlig bruk (uten årsavgift) | Kort med bonus eller cashback | Reservekort fra et annet betalingsnettverk eller en annen bank | |
Reise | Kort med reiseforsikring | Kort med lave utenlandsgebyrer | |
Bonusopptjening | Kort for daglig bruk | Kort som gir ekstra poeng i bestemte kategorier |
Når bør du ikke ha flere kredittkort?
Du bør ikke søke om flere kredittkort dersom du allerede har problemer med å betale hele fakturaen ved forfall, eller bruker kreditt til å dekke mat, regninger og andre vanlige utgifter fordi pengene ikke strekker til.
Flere kort er heller ikke lurt dersom du mister oversikten over forfallsdatoer, har rentebærende kredittkortgjeld eller planlegger å søke om boliglån snart. I slike situasjoner bør du heller betale ned gjeld, redusere unødvendige kredittrammer og få bedre oversikt over økonomien.
Forbrukerrådet anbefaler å ikke bruke mer på kredittkortet enn du har råd til å betale tilbake, og å betale hele beløpet hver måned for å unngå renter og gebyrer.
Slik rydder du i kredittkortene dine
Har du flere kort enn du trenger, kan du gjøre dette:
- Sjekk hva som er registrert på deg i Gjeldsregisteret. Mange oppdager kort de hadde glemt.
- Vurder hvert kort: Hva brukes det til, og hva koster det i året?
- Reduser rammen på kort du vil beholde, men som har høyere grense enn du trenger. Dette gjøres som regel i bankens app eller nettbank, eller ved å kontakte kundeservice.
- Si opp kort du ikke bruker. Kortet må som regel være nedbetalt før avtalen kan avsluttes. Klipp kortet og kontroller at det er fjernet fra Gjeldsregisteret etter noen dager.
Hvor mange kredittkort er lurt?
Du kan ha så mange kredittkort du får innvilget – norsk lov setter ingen grense for antallet. Grensen går ved samlet gjeld: Banken kan som hovedregel ikke gi deg mer kreditt dersom all gjeld inkludert kredittrammer vil overstige fem ganger inntekten.
For de fleste er ett kredittkort, eller ett hovedkort og ett reservekort, tilstrekkelig. Flere kort kan være nyttig dersom de har forskjellige formål, men krever at du har kontroll på fakturaene og alltid kan betale tilbake det du bruker.
Det viktigste er ikke antallet kort, men den samlede kredittrammen. Sjekk derfor hvilke kort som står registrert på deg, reduser unødvendig høye rammer og avslutt kort du ikke lenger bruker.
Ofte stilte spørsmål
Hvor mange kredittkort kan jeg ha?
Kan man ha to kredittkort?
Kan man ha kredittkort i flere banker?
Kan man ha flere kredittkort i samme bank?
Kan man ha flere Mastercard?
Hvorfor får jeg avslag på kredittkort?
Teller kredittkort som gjeld?
Påvirker flere kredittkort boliglånet?
Er det dumt å ha mange kredittkort?
Er det best med ett kort med høy grense eller flere kort med lav grense?
Hvor mange kredittkort er vanlig å ha?
