6 ulemper med kredittkort
Så langt har denne guiden vært en eneste lang solskinnshistorie. Det er på høy tid at vi ser nærmere på skyene som truer i horisonten.
1. Høy rente på kredittkortgjeld
Den kanskje største ulempen med kredittkort er renten som legges på ubetalt kredittkortgjeld. Det er ikke uvanlig at renten er 25 % per år. I noen tilfeller kan den bli svært mye høyere enn dette også. Lær om hvordan renter på kredittkort fungerer.
Alle kredittkort i Norge har rentefrie perioder. De rentefrie periodene varer fra 30–60 dager avhengig av hvilket kort du har. I tillegg avløser periodene hverandre. Dermed kan du unngå å betale rente så sant du betaler tilbake den utestående kredittkortsaldoen ved forfall.
La oss si at du har et kredittkort med en rente på 25 %. Skylder du 50.000 kroner med et slikt kort, kan den årlige rentekostnaden alene bli på hele 57.000 kroner. Dette kommer i tillegg til det faktiske beløpet du har betalt med kortet.
Slik unngår du renten: Du kan unngå renten helt hvis du betaler tilbake alt du skylder hver gang du mottar en ny kredittkortfaktura.
2. Overforbruk
Forskere har funnet ut at kredittkortbetalinger aktiverer belønningssenteret i hjernen. Dette er trolig årsaken til at mange impulskjøp skjer med kredittkort. Det er større fare for at du betaler varer og tjenester du ikke trenger med kredittkort i stedet for bankkort.
Slik unngår du overforbruk: Du må trolig trene opp viljestyrken for å unngå impulskjøp og overforbruk med kredittkort.
Her er et triks du kan prøve: Gi deg selv en 24-timersfrist. La det gå et døgn fra at du får lyst til å belaste kortet. Still deg selv dette spørsmålet etter 24 timer: «Har jeg egentlig behov for å kjøpe det jeg hadde så lyst på i går?»
3. Oppbygging av gjeld
Faren for at du pådrar deg gjeld som vokser hver måned, øker med kredittkort. Du kan dele opp tilbakebetalingen av kredittkortgjeld. Du kan handle for mange tusen kroner hver måned og bare betale tilbake en brøkdel av gjelden hver gang du får en ny kredittkortregning. Etter noen uker, kan du skylde mange titusen kroner med kortet ditt. Gjeld er ikke nødvendigvis et problem. For mye gjeld derimot, kan ødelegge økonomien din.
Slik unngår du kredittkortgjeld: Betal tilbake alt du skylder når du mottar kredittkortfakturaen. Dette innebærer også å ikke bruke kortet mer enn at du har råd til å betale tilbake alt. Du kan bruke et budsjett for å finne ut hvor mye du kan betale med kortet hver måned.
4. Drar ned kredittscoren
Kredittgrensen du får med kredittkort, påvirker din kredittscore selv om du aldri bruker kortet. Du kan si opp kredittkortavtalen for å øke poengsummen. Har du flere kort, kan du si opp dem du sjelden eller aldri bruker. Kredittscoren din blir redusert når du skaffer deg kredittkort. Det spesielle med kredittkort er at det ikke er den utestående gjelden, men kredittgrensen som påvirker kredittscoren.
Løsningen er å si opp kredittkortavtalen. Og har du flere kort, kan du beholde ett og slette resten. Dette vil uansett være positivt for poengsummen du får i en kredittvurdering.
Les mer om hvordan du kan forbedre kredittscoren din.
Slik unngår du at kredittscoren påvirkes av kredittkort: Det enkleste er selvsagt å ikke eie kredittkort. En annen variant er å eie kun ett kort. Mange nordmenn har flere kredittkort. En stor andel av disse kortene brukes ikke. Gjelder dette deg, kan du si opp kredittkortavtalene for kortene du sjelden eller aldri bruker. Dette vil gi kredittscoren en dytt i positiv retning.
5. Faren for misbruk
Et kredittkort kan bli stjålet eller misbrukt av andre. Heldigvis har problemet blitt mindre med årene. Tidligere kunne du betale med kredittkort uten PIN-koder eller annen identifikasjon. Dette har det blitt slutt på. Nå må du vanligvis bekrefte hvert kjøp med BankID eller en annen form for identifisering. Du bør allikevel ta enkelte forhåndsregler for å beskytte kortet ditt.
Slik unngår du misbruk, tyveri eller svindel med kredittkort:
- Ikke del BankID med andre
- Ikke la andre låne kortet ditt
- Lær deg PIN-koden til kortet utenat
- Unngå å oppbevare PIN-koden sammen med kortet
- Skjul inntasting av PIN-koden i terminaler og minibanker
- Ikke oppgi kredittkortdetaljer over telefon eller elektronisk kommunikasjon
Blir kredittkortet stjålet eller borte, må du sperre det umiddelbart. Har du en egen app for kortet på telefonen, kan du sperre det der. Hvis ikke, må du kontakte banken eller kredittselskapet som har gitt det kortet.
6. Gebyrer og avgifter
Det er ikke gebyr på vanlige kjøp av varer og tjenester med kredittkort. Derimot kan mange kort inkludere gebyr på kontantuttak og regningsbetaling. Noen kort har også en årsavgift. Du unngår ekstrakostnadene ved å velge kort med færre gebyrer og gratis eierskap.
Slik unngår du ekstrakostnadene: Velg et kredittkort som har så få gebyrer og avgifter som mulig.
