Beste kredittkort for delbetalning 2024:
Santander Red
Santander Red tilbyr en av de laveste rentene på avbetaling, i tillegg til fordeler som cashback og rabatter.
Annonslenke
Søk nå
Sideinnhold
Hva er delbetaling?
Delbetaling av kredittkortgjeld betyr at du deler opp tilbakebetalingen av den utestående saldoen på kredittkort. I stedet for å betale alt du skylder når kredittkortregningen forfaller, kan du betale tilbake en liten del av gjelden.
Utestående saldo er det samme som kredittkortgjeld, altså hvor mye du skylder den som har gitt deg kortet.
Når den neste kredittkortregningen dukker opp, betaler du ikke alt, men en del av gjelden. Og slik kan du fortsette helt til at gjelden er slettet.
Det spiller vanligvis ingen rolle hva du har kjøpt med kortet. Uansett om du har brukt kortet på nettshopping, en feriereise, strømmeabonnement eller en middag, kan du splitte opp tilbakebetalingen av pengene du skylder.
Du kan velge hvor lite av kredittkortgjelden du skal betale, men bare inntil en grense. Hver kredittkortregning du mottar, har et minimumsbeløp. Beløpet tilsvarer vanligvis 3–4 % av den utestående saldoen og er et beløp du må betale.
Skylder du for eksempel 15.000 kroner med kortet ditt, kan minimumsbeløpet bli 450 kroner (3 % av totalbeløpet).
Delbetaling kan også være en betalingsløsning som finansieringsselskap og butikker tilbyr. Løsningen gjør det mulig å kjøpe varer og tjenester på avbetaling. Det legges vanligvis ikke rente på beløpet, men du må ofte betale et gebyr.
Hvordan fungerer delbetaling?
Å benytte delbetaling av kredittkortgjeld er enkelt. Slik gjør du det:
- Sjekk kredittkortregningen
Betalingsfeltet på kredittkortregningen er ferdig utfylt av banken eller kredittkortselskapet. Feltet inneholder den totale kredittkortgjelden din.
Før kunne bankene oppgi minstebeløpet i betalingsfeltet på kredittkortfakturaene sine. Men i 2017 bestemte myndighetene at feltet måtte inneholde den totale gjelden. - Finn ut hva du må betale
Du finner minstebeløpet du må betale et annet sted på kredittkortregningen, vanligvis øverst i det høyre hjørnet. - Endre betalingsbeløpet
Slett beløpet i betalingsfeltet. Fyll ut feltet med ditt eget beløp i stedet. Du kan oppgi et valgfritt beløp så lenge du holder deg over minimumsbeløpet. - Betal regningen din
Til slutt betaler du kredittkortregningen din med beløpet du selv har valgt.
Fremgangsmåten er den samme uansett om du skal betale en fysisk faktura eller en e-faktura. Men skal du betale den fysiske regningen i en kasse, kan det hende at du må oppgi beløpet du vil betale til kundebehandleren.
Er delbetaling lurt?
Det er i utgangspunktet ikke lurt å dele opp tilbakebetalingen av kredittkortgjeld. Grunnen er at det legges rente på gjelden etter en stund. Og denne renten kan være høy. Det er ikke uvanlig med gjeldsrenter på 25 %, 30 % eller 40 % per år.
De aller fleste kredittkortene i Norge har rentefrie perioder som avløser hverandre. Disse er konstruert slik at du slipper å betale rente på gjelden hvis du alltid betaler alt du skylder hver gang du mottar en ny kredittkortregning.
Velger du derimot å delbetale, legges det rente på den ubetalte gjelden. Du kan lese mer om dette her: Renter kredittkort
Har du 15.000 kroner i kredittkortgjeld som du delbetaler i 12 måneder, blir den totale rentekostnaden om lag 1.700 kroner hvis du har en kredittkortrente på cirka 25 %.
Betaler du derimot tilbake alt med én gang, betaler du ingenting ekstra.
Argumentet for delbetaling
I en perfekt verden betaler du alltid tilbake alt du skylder med kredittkort når du får en ny regning. Men verden er ikke perfekt. Av og til kan du ha behov for å lette på det økonomiske trykket.
Da kan delvis betaling av kredittkortsaldoen for en periode være en god ventil å ha.
Vi vil allikevel advare mot å la delbetaling av kredittkortregninger bli en vane, av flere årsaker:
- Du taper mye penger på de høye rentene.
- Kredittkortgjeld som synker sakte, kan gjøre det vanskelig å få lån.
Et tredje poeng er dette:
Tidligere påla myndighetene bankene å gjøre om kredittkortgjeld til nedbetalingslån hvis kundene kun betalte minimumsbeløpet for lenge. Det er ingen garanti for at myndighetene ikke innfører en liknende lov i fremtiden.
Rentefri delbetaling
Dette er hovedregelen: Deler du opp tilbakebetalingen av kredittkortgjelden, legges det rente på beløpet som står igjen etter at fakturaen er betalt. Det finnes så klart unntak: Rentefri delbetaling.
Et knippe kredittkort inkluderer rentefri delbetaling under visse omstendigheter. Resurs Gold er et slikt kredittkort.
Med dette kortet kan du delbetale kjøpene dine rentefritt i inntil 12 måneder. Men dette gjelder ikke alt du betaler med kortet.
- Du kan flytte utvalgte kredittkortkjøp over 1.000 kroner til en separat faktura.
- Resurs Bank vil gi deg rentefri delbetaling i en periode, slik som 6 eller 12 måneder.
- Helt gratis er det ikke. Du må vanligvis betale et gebyr for opprettelsen av delbetalingen.
Denne løsningen kan være nyttig hvis du må kjøpe inn større ting, slik som møbler, brune- eller hvitevarer.
Rentefri betalingsutsettelse
En annen variant er rentefri betalingsutsettelse med kredittkort. Dette er noe blant andre Morrow Bank og Ikano Bank tilbyr.
For å få utsettelsen, må du gjøre noe av det samme man må gjøre for å få rentefri delbetaling av Resurs Bank:
- Handle varer eller tjenester over et visst beløp.
- Varsle banken om at man vil ha betalingsutsettelse på beløpet.
- Betale et gebyr for at banken skal opprette avtalen om utsettelse.
Med kredittkortet fra Ikano Bank for eksempel, kan du få betalingsutsettelse uten rente i 2, 4, 6 eller 9 måneder. For dette må du betale et gebyr som varierer fra 99–450 kroner, avhengig av hvor lenge du vil utsette.
Løsningen kan være aktuell hvis du, for eksempel, ikke har nok penger nå, men vet at de kommer en gang i fremtiden, slik som feriepenger eller for mye innbetalt skatt.
Gratis delbetaling
I skrivende stund er det ikke mulig å få gratis delbetaling med kredittkort i Norge. Når du deler opp tilbakebetalingen av kredittkortsaldoen, legges det rente og gebyr på restgjelden.
Og benytter du deg av rentefri delbetaling eller betalingsutsettelse fra Resurs Bank for eksempel, må du betale et engangsgebyr. Jo lenger avbetalingen eller utsettelsen varer, desto høyere blir vanligvis gebyret.
De beste kredittkortene for delbetaling
Skal du dele opp tilbakebetalingen av beløpet du skylder med kredittkort, spiller renten på den utestående saldoen en viktig rolle. Jo lavere den er, desto mindre må du betale i rentekostnader.
Når vi kun fokuserer på den effektive gjeldsrenten for ulike kredittkort, er dette noen av de beste kredittkortene 2024:
Her er en oversikt over hva du må betale i minimumsbeløp hver måned med disse kortene:
- Fana Sparebanks kort: 3 % av benyttet beløp.
- Santander Red: 4 % av saldo, minimum 300 kroner.
- Himlas kredittkort: 3 % av benyttet beløp.
- re:member Gold: 1/60-del av utestående saldo.
- Sbankens kort: 3,5 % av benyttet kreditt.
Du finner også andre gode kredittkort for delbetaling i vår oversikt over anbefalte kredittkort.
Delbetaling uten kredittsjekk
Det er ikke mulig å få delbetaling uten kredittsjekk. Det spiller ingen rolle hvilken type delbetaling det er snakk om.
Delbetaling av kredittkortgjeld: Her skjer kredittvurderingen før du får kortet. Det gjennomføres riktignok ikke en ny kredittsjekk hver gang du deler opp tilbakebetalingen av gjelden.
Delbetaling i butikk eller finansieringsselskap: Kjøper du en vare eller tjeneste på avbetaling, blir kredittverdigheten din sjekket uten unntak.
Fordeler med å velge delbetaling
Vi anbefaler alle som eier kredittkort å betale tilbake alt man skylder hver gang en kredittkortregning har forfall. Vi må allikevel innrømme at der minst to opplagte fordeler med å dele opp tilbakebetalingen av kredittkortgjelden:
- Kan være en redningsplanke
Livet har det med å kaste ubehageligheter i ansiktet på folk. Ofte er ubehagelighetene kostbare også. Når økonomien strammer seg til, er det til hjelp å kunne dele opp tilbakebetalingen av det man skylder med kredittkort.
Så får man heller legge inn et par skippertak og betale inn ekstra mye på gjelden når økonomien er på en rettere kjøl. - Kan forskuttere større innkjøp
Enten du vil eller må ha et nytt kjøleskap, kan delbetaling med kredittkort være løsningen. Du kjøper skapet på januarsalget og deler opp tilbakebetalingen inntil at feriepengene dukker opp på forsommeren. Med disse pengene på konto, kan du betale inn ekstra avdrag på kortgjelden.
Og det er selvfølgelig enda bedre å ha et kort som inkluderer rentefri delbetaling eller betalingsutsettelse for enkelte kjøp.
Ulemper med delbetaling
Den største ulempen med delbetaling av kredittkortgjeld er at det legges rente på restgjelden. Og renten kan være høy. Det er ikke uvanlig med en effektiv rente som ligger et sted mellom 20–40 % per år.
- Rentekostnad
Deler du opp tilbakebetalingen over flere måneder, må du betale renter på gjelden i hele perioden. Dermed kan varene eller tjenestene bli dyrere enn nødvendig. - Gjelden kan vokse
Fortsetter du å bruke kortet mens du deler opp tilbakebetalingen av gjelden, kan den vokse. Til slutt kan den blir så stor at det blir vanskelig å slette den med én tilbakebetaling. - Gjør det vanskeligere å få lån
Har du høy kredittkortgjeld, kan det påvirke kredittscoren din negativt. Dette kan gjøre det vanskeligere å få lån, slik som boliglån eller billån.
Penger ut av vinduet?
La oss si at du kjøper en sofa for 15 000 kroner. Du betaler med kredittkort som har en effektiv gjeldsrente på 22,5 %.
Dette er hva som skjer hvis du velger en delbetaling av gjelden over 12 måneder:
- Månedlig delbetaling: Om lag 1.400 kroner.
- Total tilbakebetaling: 16.800 kroner.
Sofaen din ble nesten 2.000 kroner dyrere på grunn av delbetalingen.
Slik unngår du ulempene
Betal hele kredittkortregningen ved forfall. Har du ikke råd til dette, kan du redusere gjelden ved å betale et beløp som er høyere enn minimumsbeløpet.
Du kan også vurdere å refinansiere gjelden med hjelp av et lån som har lavere rente.
Her er våre beste tips til ansvarlig kredittkortbruk:
- Lag et budsjett som viser deg hvor mye du har råd til å kjøpe med kredittkortet.
- Betal hele kredittkortregningen ved forfall.
- Kontakt banken umiddelbart hvis du får betalingsproblemer.
Det er også lurt å unngå store innkjøp med kredittkort hvis du vet at det vil ta deg mange måneder eller år å betale tilbake gjelden.
Vanlige spørsmål om delbetaling av kredittkortgjeld
Hva vil det si å delbetale?
Kan man delbetale kredittkort?
Er det bra å delbetale?
Når er det uklokt å delbetale kredittkortgjeld?
Hva er det beste kredittkortet for delbetaling?
Hvor lenge kan jeg delbetale?
Må jeg betale ekstra for å delbetale et innkjøp?
Hvordan kan jeg delbetale gratis?
Kim Ingwersen
Publisert
9/25/2023
Heisann! Mitt navn er Kim og jeg har i flere år jobbet som journalist innen finans og økonomi. Jeg brenner for å øke forståelsen for privatøkonomi blant folket, slik at man tar bedre finansielle valg og oppnår en bedre hverdag. På Bestekredittkortet setter jeg i all hovedsak søkelyset på fordelene man kan få ved å ta bevisste valg rundt innskaffelse av kredittkort.
