Instapay Mastercard fra Instabank
Det gikk et lite gisp gjennom redaksjonslokalet idet vi leste hva reklamen sier om kredittkortet Instapay Mastercard. Det bryter med vårt prinsipp om å ikke skaffe seg kredittkortgjeld. Det inviterer til at du skal dele opp betalingen av det du skylder.
Det er den norske banken Instabank som tilbyr Instapay Mastercard. Banken er en av landets nyeste, den ble etablert i 2016. Den er heldigital som innebærer at alle tjenester tilbys utelukkende via bankens nettsider og nettbank.
Banken er notert på Euronext Growth og har flere kjente investorer på eiersiden, slik som Torstein Tvenge og Celine Midelfart. I 2020 inngikk banken en avtale med Coop om finansieringsløsninger for kunder som handler hos Obs! Bygg og Coop Byggmix.
Høy aldersgrense
Du skal ha levd en stund for å få et Instapay Mastercard-kort. Aldersgrensen er satt til 23 år. I tillegg ønsker Instabank at du dokumenterer en minsteinntekt på 250.000 kroner i året før den behandler søknaden din.
Alle som søker gjennomgår en kredittvurdering. Avslører denne at du har betalingsanmerkninger, for eksempel, får du neppe et positivt svar. I tillegg gjelder standardreglene om at du ikke kan ha mer enn 5 ganger brutto inntekt i gjeld fra før og at du må tåle en renteoppgang på 5 %.
Det meste du kan få i kreditt med Instapay Mastercard er 100.000 kroner.
Umiddelbare renter
Instapay Mastercard skiller seg fra andre kredittkort på et viktig område: Det gir deg ikke rentefrihet. Med de fleste av konkurrentkortene får du opptil 50 rentefrie dager når du bruker dem. Med Instabank-kortet begynner rentene å virke umiddelbart.
Dette høres ut som en dårlig deal, i alle fall før vi forteller om renten. Instabank har, når dette skrives, en nominell rente på 14,9 %. Dette er blant landets laveste renter på kredittkortgjeld. Den effektive renten kan bli høyere, det spørs hva du bruker kortet til. Det er allikevel mulig å komme ut med mer penger til overs med langvarig kredittkortgjeld til Instabank sammenlignet med mange av de andre tilbyderne.
Lønner det seg?
Instabank har satt opp et regnestykke på sin nettside for å bevise fortreffeligheten med Instapay Mastercard. I eksempelet benytter den en sofa som koster 40.000 kroner.
Bruker du et konkurrerende kort og betaler ned gjelden sofaen ga deg over 24 måneder, koster sofaen til slutt 50.300 kroner hvis renten er 21,99 %.
Benytter du i stedet Instapay Mastercard blir totalsummen 47.462 kroner, altså nesten 3.000 kroner mindre. Du betaler altså mindre selv om du ikke får rentefriheten andre kort har.
Vi har utført en egen test av Instabank-kortet. Vi fikk riktignok en god effektiv rente på 19,35 %. Det var allikevel andre kort som ga oss en enda lavere rente, slik som re:member Gold (22,42 %) og Santander Red (17,12 %).
Andre kostnader
Det er gratis å eie et Instapay Mastercard, det har ingen årsavgift. Men det har et litt underlig gebyr, som vi kommer tilbake til.
Du bør styre unna uttak i minibank med kortet. Det koster 50 kroner hver gang du stikker det inn i sprekken både her hjemme og i utlandet. Det spiller heller ingen rolle hvor lite eller mye du tar ut. Selv en hundrings koster fortsatt en femtilapp per uttak.
Kortet har også et vekslingsgebyr i den høyere delen av skalaen. Der andre kort nøyer seg med et påslag på 1,75 % legger Instabank 2 % på beløpet du veksler som gebyr.
Underlig gebyr
En av våre observante brukere har rapportert om et gebyr som dukker opp når du bruker Instapay-kortet. Så lenge du har en utestående saldo, må du betale 40 kroner i termingebyr hver gang du mottar en kredittkortregning fra Instabank.
Har du ikke utestående saldo, unngår du gebyret.
Slik vi forstår det, er Instabank-gebyret ikke inkludert i den effektive renten på kredittkortgjeld, noe slike kostnader vanligvis er. På oss virker dette som et ekstragebyr på kredittkortbruk, noe som er svært sjeldent.
Vi skjønner godt at brukeren som meldte om gebyret, oppfatter det som en årsavgift for å eie kortet.
Få reisefordeler
Instapay Mastercard er ikke et utpreget reisekort. Den eneste fordelen vi har klart å finne er 5 % i rabatt på overnatting og hotellbookinger hvis du kjøper dette i én bestemt måned. Instabank tilbyr nemlig korteiere rabatter i en egen rabattkalender. Vi kommer tilbake til denne snart.
Ingen gratisforsikringer
De beste kredittkortene i Norge tilbyr flere gratisforsikringer. Det er ikke uvanlig at du får gratis reiseforsikring, avbestillingsforsikring og egenandelsforsikring for leiebil med flere av dem.
Instabanks Instapay-kort gir deg ingen av disse fordelene. Banken tilbyr en betalingsforsikring som dekker deg hvis du blir syk eller arbeidsledig. Den er ikke gratis, den koster deg 0,6 % av den utestående saldoen hver måned.
Rabattkalender
Den eneste fordelen som følger med Instapay Mastercard, ved siden av den lave renten, er Instapays rabattkalender. Med den kan du spare 5 % på det meste du kjøper i utvalgte varekategorier.
Kategoriene byttes ut hver måned. I skrivende stund ser deler av rabattkalenderen slik ut:
- Januar: 5 % i rabatt på alt til hjemmet, interiør og møbler.
- Februar og oktober: 5 % avslag på alt du handler av sportsutstyr.
- Mars: 5 % lavere pris på byggevarer.
Og slik fortsetter det. Du kan spare mer med denne rabattkalenderen enn andre. Konkurrenter, som har et lignende rabattsystem, setter ofte en strek ved 200 kroner spart i måneden eller 2.000 kroner i året.
Med Instapay Mastercard får du lov til å spare maks 500,- i måneden eller til sammen 3.000 kroner i året.
Vår vurdering
Normalt ville vi bedt alle om å droppe Instapay Mastercard. Vi anbefaler ingen å skaffe seg kredittkortgjeld som må deles opp i flere nedbetalinger. Når vi allikevel gir kortet en så omfattende omtale skyldes det at du kan få en av de laveste rentene på kredittkortgjeld med dette kortet. For deg som vet at du må dele opp nedbetalingen av kredittkortgjelden din over flere måneder, finnes det knapt bedre kort.
Betaler du vanligvis hele den utestående saldoen på første forfall, skal du ikke søke om dette kortet. Uansett hvilke fordeler det gir deg, veier det ikke opp for at du ikke får en eneste dags rentefrihet. Da er det faktisk bedre å skaffe seg et kredittkort som er ribbet for fordeler, men som har 30 dagers rentefrihet i stedet for Instabanks korttilbud.
