Kredittkort med lav rente gir deg mulighet til å betale et mindre gebyr hvis du deler opp nedbetalingen av kredittgjelden. I teorien er det enkelt å unngå renter på kredittkortgjeld. Men flere hundre tusen nordmenn velger å dele opp nedbetalingen av den utestående gjelden. Du kan derfor spare mye penger hvis du velger et kredittkort med lavere rente. På denne siden forteller vi deg alt du trenger å vite om kredittkortrenter og hvordan du kan unngå å betale renter.
Det lurer en rente i bakgrunnen med alle norske kredittkort. Når du får et slikt kort, får du i realiteten lov til å handle med lånte penger. Det er banken eller kredittkortselskapet som har gitt deg kortet, som låner deg pengene.
Det fine med kredittkort er at du låner pengene gratis, i alle fall for en stund. Venter du for lenge med å betale tilbake alt du skylder, legges det renter på gjelden.
Når du leier en bil, må du betale penger for å låne den. Slik er det også med penger. Renter er leieprisen du må betale for å låne penger.
Det finnes to typer renter: Den nominelle og den effektive.
Når du låner penger av en bank eller et kredittkortselskap, dukker det opp to begrep: nominell og effektiv rente.
Den nominelle renten er selve leieprisen, mens den effektive renten også inkluderer de andre kostnadene som følger med lånet. Det er den effektive renten du må se på. Det er den som forteller deg hvor mye den totale kostnaden for å låne penger er, billige kredittkort har lav effektiv rente.
Du kan altså ha kredittkort uten å betale gjeldsrenter. Det er allikevel langt ifra alle som bruker trikset med å betale tilbake det utestående på første forfall. Mer enn en halv million nordmenn lar kredittkortgjelden løpe så langt at det legges renter på den.
Hvis du tror at dette kan gjelde deg også, som ny kredittkorteier, er det viktig at du ser på hva slags renter du kan få. Du bør skaffe deg et kredittkort med en så lav effektiv rente som mulig.
Her er Norges beste kredittkort med lav rente i ulike kategorier:
For ordens skyld nevner vi Møre Ung Reservekort Visa. Det vinner prisen i klassen kredittkort med lavest rente. Det har en nominell rente på 13,22 % og en mulig effektiv rente på 15,44 %. Kortet følges av krav som gjør det uaktuelt for ganske mange:
Du må være mellom 18 og 33 år og kunde i Sparebanken Møre for å få kortet.
Det er mulig å leve godt med kredittkort uten å bry seg det spøtt om rentene. Alle norske kredittkort har en rentefri periode. I denne perioden legges det ikke renter på beløpet du skylder, uansett hvor høyt det er.
Hvor lenge perioden varer, er forskjellig fra kort til kort. De fleste gir deg inntil 45 dager. Det finnes også kort med 50 dagers rentefrihet. Når én rentefri periode er over, starter den neste automatisk.
Den rentefrie perioden fungerer som en nedtelling, omtrent som dette:
Samtidig benytter banken, som ga deg kredittkortet, en faktureringsperiode på 30 dager.
Så, hva betyr dette? Jo, betaler du tilbake alt du skylder med kortet hver 30. dag, vil du aldri oppleve at det legges renter på gjelden.
Lar du derimot deler av gjelden bli med over i den neste rentefrie perioden, legges det renter på dette beløpet.
Ved kjøp av varer og tjenester vil du alltid få rentefrihet. Hvor lenge er avhengig av når i den rentefrie perioden du bruker kortet.
Du får ikke rentefrihet på alt du bruker kortet på:
Handlinger som dette er unntatt rentefrihet. Renten begynner å virke umiddelbart.
Kostnadsbevisste bør se på flere ting enn rentene på kredittkortgjeld. Mange kredittkort påfører brukerne andre kostnader også. Du bør ta med disse i beregningen når du sammenligner kredittkort. Her er noen av dem:
Bare husk at vanlig bruk av kredittkort ikke utløser gebyrer. Du slipper å betale noe ekstra for å betale varer og tjenester med kredittkort.
Vi skal også legge til at gebyrene over, som regel, er lagt inn i den effektive renten. Når du ser en setning som likner på denne…
Kredittbeløp kr. 25 000. nom. rente 19,90 %, eff. rente 21,82 %, kost. 2 776 totalt kr. 27 776.
… sier eff. rente noe om kostnaden når gebyrene er plusset på.
Denne tabellen viser eksempler på den totale rentekostnaden, basert på hvor høy renten er. Utgangspunktet er en kredittkortgjeld på 10.000 kroner:
| Effektiv rente | Du må betale |
|---|---|
17,12 % | 786 kroner |
20,45 % | 915 kroner |
30,74 % | 1 346 kroner |
51,06 % | 2 275 kroner |
84,84 % | 3 606 kroner |
182,99 %* | 6 707 kroner |
Velger du det dyreste kortet, må du i verste fall ut med 6.000 kroner mer for kredittkortgjeld enn hvis du har kortet med lavest rente.
Derfor er det smart å velge et kredittkort med lav rente hvis du vet du kommer til å dele opp tilbakebetalingen av den utestående saldoen.
Vår sammenligningstjeneste er et godt verktøy for å finne kredittkort med lav rente. Det er gratis å bruke tjenesten vår.
Enkelte kredittkort gir deg flere valg hvis du velger å dele opp tilbakebetalingen av den utestående saldoen:
Ikano Visa er et kort som tilbyr rentefri delbetaling på enkeltkjøp over 2.500 kroner. Du må riktignok betale et gebyr. Gebyret vokser i takt med økt betalingsutsettelse:
| Betalingsutsettelse | Gebyr |
|---|---|
2 måneders utsettelse | 99 kr |
4 måneders utsettelse | 275 kr |
6 måneders utsettelse | 350 kr |
9 måneders utsettelse | 450 kr |
La oss si at du kjøper en ny sofa. Den koster 15.000 kroner. Dette er valgene dine:
Du kan betale på vanlig måte med kredittkort. Du får noen dagers rentefritak, deretter betaler du rente på den resterende gjelden hvis du deler opp tilbakebetalingen. Du kan velge rentefri betalingsutsettelse i 9 måneder. Så bruker du tiden frem til at betalingsutsettelsen er over på å spare pengene du trenger.
Dette er hva du må betale, basert på hva du velger:
Du sparer nesten 800 kroner på å velge rentefri betalingsutsettelse.
Det er ikke mange kredittkort som gir deg rentefri delbetaling over flere måneder. Det er heller ikke mange kort som tilbyr rentefri betalingsutsettelse.
Men noen er det da:
Felles for kortene er at rentefri betalingsutsettelse eller delbetaling bare gjelder enkeltkjøp. Du kan ikke benytte betalingsmetodene for den generelle kredittkortgjelden din.
Hei, mitt navn er Bengt. Jeg er finansjournalist på Bestekredittkortet.com. Jeg har skrevet for dette nettstedet i flere år. Jeg har bakgrunn fra både media og finans (jeg startet yrkeskarrieren min i bank). For tiden fokuserer jeg skrivingen om rabattene du kan få med kredittkort, cashback og hvilke reisekort som har flest fordeler.
