TF Bank Mastercard er et av kredittkortene med lavest rente i Norge. I tillegg kommer den med inntil 43 dagers rentefri kreditt, som passer utmerket for de som ser etter et rimelig kredittkort med mulighet til å utsette betalingen i lang tid, uten høye kostnader.
Kredittkortet fra TF Bank omtales som et av de beste kredittkortene i Norge. I tillegg til konkurransedyktige renter byr kortet på en rekke fordeler. Du får blant annet tilgang til det omfattende fordelsprogrammet Dealpass, med opptil 30 % rabatt i over 300 butikker, samt reise- og avbestillingsforsikring og ID-tyveriforsikring.
Kredittkortet fra Bank Norwegian regnes som å være det beste reisekortet, da den kommer med gunstige reiseforsikringer og cashback-løsninger som kan brukes på flyreiser. I tillegg har kortet konkurransedyktige renter og rentefri kreditt på inntil 45 dager, som gjør kortet idellt for reiseglade.
Dette er et komplett kredittkort som både tilbyr lav rente, lang rentefri periode, forsikringer og bonuser. Med Morrow Bank kredittkort får du en lang rentefrihet på inntil 50 dager, samt inntil 9 måneders rentefri betalingsutsettelse. Passer godt for de som både vil utsette betalingene og tjene bonuser underveis.
Alle norske kredittkort har renter som ligger i grunn. Når du bruker kredittkortet, handler du i praksis med lånte penger fra banken eller kredittkortselskapet som har utstedt kortet. Renter er bankens måte å tjene penger på når de låner ut penger.
Det som gjør kredittkort gunstig, er at du kan låne disse pengene rentefritt, i hvert fall i en begrenset periode. Du får ofte en rentefri periode (for eksempel 45 dager), men etter denne begynner det å påløpe renter, altså en prosentvis avgift på det ubetalte beløpet.
Når du leier en bil, må du betale penger for å låne den. Slik er det også med penger. Renter er leieprisen du må betale for å låne bankens penger over tid. Det finnes to typer renter: Den nominelle og den effektive.
Det kan være forvirrende med alle rentebetegnelsene tilknyttet et kredittkort. Vi ser på noen av terminologiene, slik at du vet hva du faktisk bør se etter for å finne ut av hvor høyt/lavt renten faktisk er.
Den årlige nominelle renten er den årlige prosentvise renten man får når man ikke gjør opp for seg med kredittkortet. Har du et lån på 50 000 kroner og den årlige nominelle renten er på 25 %, vil dette utgjøre følgende:
Det er derimot ikke den nominelle renten som er viktigst å se på, som vi forklarer under.
Når du låner penger av en bank eller et kredittkortselskap, dukker det ofte opp to begrep: nominell og effektiv rente.
Den nominelle renten er selve leieprisen, mens den effektive renten også inkluderer de andre kostnadene som følger med lånet. Det er den effektive renten du må se på. Det er den som forteller deg hvor mye den totale kostnaden for å låne penger er, billige kredittkort har lav effektiv rente.
Det er mulig å leve godt med kredittkort uten å bry seg det spøtt om rentene. Alle norske kredittkort har en rentefri periode. I denne perioden legges det ikke renter på beløpet du skylder, uansett hvor høyt det er. Hvor lenge perioden varer, er forskjellig fra kort til kort. De fleste gir deg inntil 45 dager. Det finnes også kort med 60 dagers rentefrihet. Når én rentefri periode er over, starter den neste automatisk.
Den rentefrie perioden fungerer som en nedtelling, omtrent som dette:
Samtidig benytter banken, som ga deg kredittkortet, en faktureringsperiode på 30 dager.
Så, hva betyr dette? Jo, betaler du tilbake alt du skylder med kortet hver 30. dag, vil du aldri oppleve at det legges renter på gjelden. Lar du derimot deler av gjelden bli med over i den neste rentefrie perioden, legges det renter på dette beløpet.
Her kan du sammenligne hvilke norske kredittkort som har lavest rente i 2025.
| Kredittkort | Laveste effektive rente | Rentefrie dager |
|---|---|---|
🥇 Himla kredittkort | 19,42 % | 50 dager |
🥈 DNB Private Banking Mastercard | 19,56 % | 45 dager |
🥉 Storebrand kredittkort | 20,20 % | 45 dager |
DNB Mastercard | 20,27 % | 45 dager |
DNB Ung Mastercard | 20,27 % | 45 dager |
Sbanken Visa | 20,39 % | 50 dager |
LOFavør Mastercard | 20,50 % | 45 dager |
Ved kjøp av varer og tjenester vil du alltid få rentefrihet. Hvor lenge er avhengig av når i den rentefrie perioden du bruker kortet.
Du får ikke rentefrihet på alt du bruker kortet på:
Handlinger som dette er unntatt rentefrihet. Renten begynner å virke umiddelbart.
For å unngå å betale renter på kredittkortet må du altså tilbakebetale kreditten du bruker innen den rentefrie perioden. Da vil “lånet” fra kredittkortet være helt gratis. Under ser du noen tips til hvordan du unngår renter på kredittkortet:
Kostnadsbevisste bør se på flere ting enn rentene på kredittkortgjeld. Mange kredittkort påfører brukerne andre kostnader også. Du bør ta med disse i beregningen når du sammenligner kredittkort. Her er noen av dem:
Bare husk at vanlig bruk av kredittkort ikke utløser gebyrer. Du slipper å betale noe ekstra for å betale varer og tjenester med kredittkort. Vi skal også legge til at gebyrene over, som regel, er lagt inn i den effektive renten. Når du ser en setning som likner på denne…
Kredittbeløp kr. 25 000. nom. rente 19,90 %, eff. rente 21,82 %, kost. 2 776 totalt kr. 27 776.
… sier eff. rente noe om kostnaden når gebyrene er plusset på.
Sammenligner man renten man får på et kredittkort med andre lån, finnes det ikke kredittkort med lav rente. Årsaken til dette er fordi lån på kredittkort er uten sikkerhet, så bankene setter en høyere rente for å veie opp for den økte risikoen ved å låne deg kreditt.
Av den grunn anbefales det ikke å låne penger fra et kredittkort, siden det vil være et dyrt lån. Men den store fordelen med et kredittkort, er at du kan eie og bruke det uten å måtte betale renter. Det er mulig på grunn av den rentefrie perioden, som vi forklarer mer i detalj nedenfor.
Rentesatsen er en viktig faktor for hvor mye du må betale om du ikke betaler lånet innen forfall. En lav effektiv rente på nåværende tidspunkt er på rundt 25 %. Det er viktig å vite at rentesatsen justeres ut fra markedsforhold, som blant annet økonomisk vekst, inflasjon, arbeidsledighet og den norske kronen.
Planlegger du å låne penger fra kredittkortet, bør du se etter et kredittkort med lavest effektiv rente. Men som forklart tidligere, vil du kunne unngå å betale renter i hele tatt dersom du holder deg innenfor den rentefrie perioden.
Et billig kredittkort kan være et gebyrfritt kredittkort som kommer med en lav rente. Men det finnes andre faktorer som også kan spille inn på hvor billig et kredittkort er i forhold til dine kjøpsvaner. Har du en god økonomi og er flink til å tilbakebetale det du låner, vil det kunne være billigere å se etter et kredittkort som gir deg bonuser og rabatter på kjøp.
Hva som er et billig kredittkort for deg vil altså avhenge av ditt forbruk. Reiser du for eksempel mye utenlands, kan det være lurt å se etter et kredittkort med flybonus og lave gebyrer på uttak og valutapåslag.
Et kredittkort med lav rente passer først og fremst for de som har dårlig kontroll på økonomien og ikke betaler innen tidsfristen. Om dette er tilfellet, vil man sørge for at renten er så lav som mulig, slik at lånet er billigere å betale.
Det er greit om dette skjer i enkelte perioder, men du bør alltid forsøke å unngå å få kredittkortgjeld. Hender det ofte at du ikke betaler innen fristen, bør du vurdere om kredittkort i hele tatt passer til din økonomiske situasjon.
Å regne ut den effektive renten på lånet er nokså enkelt, spesielt siden beløpet vises med et årlig gebyr. Hvis du låner 50 000 kr med kredittkortet og den effektive renten er på 25 %, vil regnestykket se slik ut:
1. Rente = Lånebeløp x (effektiv rente/100)
2. Rente = 50 000 kr x (100/25) = 12 500 kr
3. Totalbeløp = 50 000 kr + 12 500 kr = 62 500 kr
Som du kan se vil kostnaden for å låne 50 000 kr med en effektiv rente på 25 % koste deg 12 500 kr i løpet av ett år. Under har vi satt sammen noen eksempler, med ulike kredittbeløp, slik at du kan se hvor mye du må betale ut fra lånebeløp og rente:
| Kredittbeløp | Nominell rente | Effektiv rente | Totalbeløp | Kostnad |
|---|---|---|---|---|
12 000 kr | 26,28 % | 28,77 % | 15 452 kr | 3452 kr |
30 000 kr | 18,60 % | 20,27 % | 36 081 kr | 6081 kr |
70 000 kr | 15,29 % | 18,08 % | 82 656 kr | 12 656 kr |
Enkelte kredittkort gir deg flere valg hvis du velger å dele opp tilbakebetalingen av den utestående saldoen:
Det er ikke mange kredittkort som gir deg rentefri delbetaling over flere måneder. Det er heller ikke mange kort som tilbyr rentefri betalingsutsettelse.
Men noen er det da:
Felles for kortene er at rentefri betalingsutsettelse eller delbetaling bare gjelder enkeltkjøp. Du kan ikke benytte betalingsmetodene for den generelle kredittkortgjelden din.
Når du ser etter kredittkort med lavest rente, er det viktigst å vurdere den effektive renten. Det er nettopp denne renten som forteller hvor mye lånet vil koste. En annen viktig faktor å se på, er den rentefrie perioden. Ved å velge et kort med lang rentefrihet, kan du unngå å betale renter i hele tatt.
Dersom du har god kontroll på økonomien og vet at du kan tilbakebetale det du låner hver måned, vil rentesatsen være mindre viktig. Da kan faktorer som rabatter, bonuser og forsikringer være viktigere. Husk at gebyrer som følger med kortet også vil påvirke de totale kostnadene.
Hei, mitt navn er Bengt. Jeg er finansjournalist på Bestekredittkortet.com. Jeg har skrevet for dette nettstedet i flere år. Jeg har bakgrunn fra både media og finans (jeg startet yrkeskarrieren min i bank). For tiden fokuserer jeg skrivingen om rabattene du kan få med kredittkort, cashback og hvilke reisekort som har flest fordeler.
