Norges beste og billigste kredittkort

Billige kredittkort – finns det?

Det er i utgangspunktet gratis å eie og bruke de fleste, norske kredittkortene. Planlegger du litt, trenger du ikke å bekymre deg for ekstrakostnader. Velger du i tillegg et kort med gode rabattordninger, kan du faktisk spare mange tusen kroner i året.

Vi sier ikke at det ikke eksisterer ekstrakostnader med kredittkort, for det gjør det. De er allikevel temmelig lette å unngå. Det er først når du gjør ting som utløser dem at prisforskjellene mellom kortene viser seg.

Det som gjør bildet litt mer uoversiktlig er at det finnes forskjellige typer ekstrakostnader. Forskjellige kostnader kan gjøre ett kort billig på et område og dyrt på et annet.

Derfor må vi først se nærmere på hva disse kostnadene er før vi kan finne det billigste kortet.

Kredittkortkostnader

Kari og Ola Nordmann har om lag 300 kredittkort å velge mellom. Felles for de fleste er at den eneste prisen du må betale når du bruker dem, er kostnaden for varen eller tjenesten du kjøper.

Det er allikevel et ris bak speilet som går igjen hos de fleste kortene. Er du litt uoppmerksom påfører kortene deg ekstra kostnader i form av gebyrer og renter. La oss se nærmere på typiske kredittkortgebyrer først.

Renter

Gebyrer av ulike slag er den ene ekstrakostnaden som følger med kredittkort. Den andre er renter på kredittkortgjeld.

Når du kjøper noe med kredittkortet ditt, låner du penger av banken eller kredittkortselskapet som har gitt deg kortet. Dette er penger du må betale tilbake.

Du må betrakte den utestående saldoen på kortet som et lån. Kredittkorttilbyderne driver ikke med veldedighet. De vil at du skal betale en leiepris for pengene de har lånt deg.

Leieprisen viser seg i form av renter, og renter på kredittkortgjeld er blant de høyeste gjeldsrentene du kan ha.

Viktig å huske på: Når du låner penger med kredittkort, får du også en fordel du ikke får med andre typer lån. Banken eller kredittkortselskapet aktiverer nemlig ikke rentene før det har gått en stund. Du kan få inntil 45 til 50 dagers rentefrihet med de fleste kredittkortene i markedet.

Du har kontroll

Når du summerer alt vi ramser opp over kan det virke som at kredittkort er en labyrint av ekstrakostnader. Slik er det allikevel ikke. Ved å være en fornuftig kredittkorteier kan du unngå alle ekstrautgiftene. Her er hva vi mener:

Hva definerer et billig kredittkort?

Vårt hovedbudskap er at det er enkelt å unngå ekstrakostnader med kredittkort. Følger du rådene over trenger du ikke å bry deg om hvorvidt et kredittkort er billig eller ikke.

Det er allikevel forskjell på teori og praksis. I tillegg kan det være forskjell på hvordan du bruker ditt kort og hvordan naboen bruker sitt. Derfor skal vi gi deg eksempler på billige kort basert på ulike behov.

Kredittkort – Billig kontantuttak

Kanskje må du ta ut penger med kredittkortet, for eksempel, på reiser i utlandet. Her er noen av de billigste kortene på kontantuttak:

• re:member Gold – 0 kroner i gebyr på kontantuttak, både i Norge og i utlandet.
• TF Bank Mastercard – 0 kroner i uttaksgebyr, både i Norge og utenlands.
• Gebyrfri Visa – Heller ikke med dette kortet må du betale uttaksgebyr.
• Bank Norwegian kredittkort – Gratis uttak av kontanter i utlandet, men ikke i Norge.

Billig vekslingsgebyr

Handler du ofte i en annen valuta, for eksempel, når du handler på nettet eller på reiser i utlandet? Da er det smart å se på vekslingsgebyret. Her er eksempler på kredittkort med billig vekslingsgebyr:

• Santander Red – 1,75 % av beløpet du veksler.
• re:member Gold – Også 1,75 % av vekslingsbeløpet.
• Bank Norwegians kredittkort – Nok et kort med 1,75 % av beløpet i vekslingsgebyr.

Lave renter

Hvis du tror at du kan komme til å måtte dele opp tilbakebetalingen av kredittkortgjelden over flere måneder, spiller rentene en stor rolle. Du kan få effektive renter fra 16 % til godt over 50 % alt etter hvilket kort du velger.

Å finne et kredittkort med lavest mulig rente er komplisert. Renten kan påvirkes av flere ting. Gebyrene du utløser og hvor i verden du bruker kortet, for eksempel, kan være med på å bestemme den effektive renten.

Derfor skal vi bruke en oppdiktet person i vår jakt på kortene med lavest rente:

• Personen er 29 år gammel.
• Vedkommende tjener 500.000 kroner i året.
• Kredittkortet brukes til 10 varekjøp, 2 kontantuttak og 3 varekjøp i utlandet.
• Den utestående saldoen er 45.000 kroner som skal betales tilbake i løpet av 12 måneder.

Dette gir oss følgende rentevinnere (vi har ikke inkludert kredittkort som krever kundeforhold i en bank i oversikten):

• Fana Sparebank kredittkort - 16,39% (effektiv rente)
• Instapay Mastercard - 18,13% (effektiv rente)
• re:member Gold - 21,11% (effektiv rente)

Billig er ikke alltid best

Det er ikke sikkert du bare bør se på prisnivået på kredittkort. Gode kredittkort kan hjelpe deg med å spare mange penger. Mange av de beste kortene i Norge inkluderer rabatter, bonuser eller cashback. Summen av besparelsene kan overgå kortutgiftene med god margin.

Vi skal gi deg et litt ekstremt eksempel på hva vi mener:

• SAS Eurobonus Mastercard Premium er et av de dyreste kredittkortene du kan eie. Årsgebyret er på 1.650 kroner. Til gjengjeld får du Eurobonus-poeng på all kortbruk, 1.000 statuspoeng hver måned og oppgradering av flybilletter.
• Eurocard Platinum har også en årsavgift på 1.650 kroner. I fordelspakken finner du, blant annet, gratis inngang på mer enn 1.100 flyplasslounger og utvidet reiseforsikring.
• Med det billigste kredittkortet, re:member Gold, får du hverken gratisforsikringer, loungeadgang eller rabatter.

Poenget er dette: Gebyrer og renter på kredittkortgjeld er ikke alt. Du bør også se på hva kortene kan hjelpe deg med å spare, for eksempel. Og ettersom det er lett å unngå de fleste ekstrakostnadene, kan sparemuligheter og andre fordeler veie vesentlig tyngre i jakten på gode kredittkort.