TF Bank Mastercard er vår anbefaling for deg som betaler hele fakturaen og ønsker et kort uten årsavgift, kombinert med forsikringer og rabatter. Det er derimot ikke kortet med lavest rente.
Det finnes ikke ett kredittkort som er billigst i alle situasjoner. Betaler du alltid hele fakturaen, er faste gebyrer og kostnader ved vanlig bruk viktigst. Skal du delbetale, bør du først og fremst se på effektiv rente. Ved bruk i utlandet kan valutapåslag, uttaksgebyr og renter på kontantuttak få større betydning.
Her er våre anbefalinger for ulike behov:
Billigst for deg som betaler hele fakturaen
Billigst for deg som reiser og vil ha mest verdi uten årsavgift
Billigst for deg som liker rabatter
Billigst for deg som delbetaler
TF Bank Mastercard passer godt for deg som betaler hele fakturaen ved forfall og ønsker å unngå faste kostnader. Kortet har ingen årsavgift, ingen gebyr ved vanlige varekjøp, ingen uttaktsgebyr og gratis digital faktura. Du får også inntil 43 dagers rentefri kreditt på varekjøp.
Kortet har en relativt høy effektiv rente og er derfor ikke vårt førstevalg dersom du forventer å delbetale. Ved betaling i utenlandsk valuta kommer det også et valutapåslag på 1,75 %.
Passer best for: Deg som betaler hele fakturaen og ønsker et enkelt kredittkort uten faste kostnader.
| Årsgebyr | 0 kr |
|---|---|
| Rente | 22,65 % |
| Effektiv rente | 26,69 % |
| Maks kreditt | 200 000 kr |
| Rentefrihet | 43 dager |
Bank Norwegian har ingen årsavgift eller uttaksgebyr. Kortet skiller seg også ut ved at du kan få opptil 45 dagers rentefrihet også på kontantuttak, forutsatt at hele fakturaen betales ved forfall. Ved bruk i utenlandsk valuta kommer et valutapåslag på 1,75 %.
Bank Norwegian gir mer enn bare lave faste kostnader. Kortet lar deg velge mellom cashback og CashPoints på varekjøp. Reise- og avbestillingsforsikring er også inkludert når vilkårene er oppfylt.
Den effektive renten er på 24,4 %, så verdien av bonusen forsvinner raskt dersom du lar saldoen stå ubetalt.
Passer best for: Deg som ønsker et kort med fordeler uten årsavgift og uttaksgebyr, og som betaler hele fakturaen ved forfall.
| Årsgebyr | 0 kr |
|---|---|
| Rente | 21,99 % |
| Effektiv rente | 24,40 % |
| Maks kreditt | 150 000 kr |
| Rentefrihet | 45 dager |
re:member Black har ingen årsavgift og gir tilgang til re:member reward, med rabatter i mer enn 200 nettbutikker. Kortet inkluderer også reise- og avbestillingsforsikring når minst 50 % av reisens transportkostnader betales med kortet.
Rabattene varierer mellom butikkene og gjelder bare hos samarbeidspartnerne. Kortet passer derfor best for deg som faktisk handler i nettbutikkene som inngår i fordelsprogrammet. Den effektive renten er høy, og kortet bør betales fullt hver måned.
Passer best for: Deg som handler mye på nett og kan bruke rabattene i re:member reward.
| Årsgebyr | 0 kr |
|---|---|
| Rente | 25,22 % |
| Effektiv rente | 29,89 % |
| Maks kreditt | 150 000 kr |
| Rentefrihet | 45 dager |
Himla kredittkort har en nominell rente på 16,6 % og en oppgitt effektiv rente på 19,42 %. Det er blant de laveste rentene på kredittkortene i sammenligningen vår. Kortet har heller ingen årsavgift.
Den lave renten gjør Himla til et godt alternativ dersom du av og til trenger å dele opp betalingen. Det billigste vil likevel alltid være å betale hele fakturaen ved forfall.
Passer best for: Deg som prioriterer lav rente fremfor bonus og andre fordeler.
| Årsgebyr | 0 kr |
|---|---|
| Rente | 16,60 % |
| Effektiv rente | 19,42 % |
| Maks kreditt | 100 000 kr |
| Rentefrihet | 50 dager |
Et billig kredittkort er et kort som gir lave samlede kostnader ut fra hvordan du bruker det. For mange betyr det et kort uten årsavgift, men årsavgiften er bare én av flere kostnader.
Betaler du hele fakturaen hver måned, vil renten normalt ikke ha noe å si for vanlige varekjøp. Da er det viktigere at kortet ikke har årsavgift eller andre gebyrer du må betale regelmessig.
Lar du deler av saldoen stå ubetalt, begynner rentene å løpe. Da kan et kort med lav effektiv rente bli betydelig billigere enn et kort med flere bonuser og fordeler.
Du bør derfor skille mellom et kort som er:
Det er ikke nødvendigvis det samme kortet som er billigst i alle tre kategoriene.
Dersom du betaler hele fakturaen ved forfall, kan mange kredittkort brukes uten rentekostnader. Du bør da først og fremst se etter:
TF Bank Mastercard, Bank Norwegian og flere andre kredittkort har ingen årsavgift. Det betyr likevel ikke at de er helt kostnadsfrie i alle situasjoner. Valutapåslag, pengeoverføringer og papirfaktura kan fortsatt koste penger.
Du handler for 15 000 kroner med et kort uten årsavgift. Når fakturaen kommer, betaler du hele beløpet innen fristen:
For å unngå renter må du betale hele fakturabeløpet, ikke bare minstebeløpet som står på fakturaen.
Dersom du ikke betaler hele fakturaen, er effektiv rente den viktigste kostnaden å sammenligne. Effektiv rente inkluderer både den nominelle renten og obligatoriske kostnader knyttet til kreditten.
En vanlig felle vi ser: Mange ser seg blinde på den nominelle renten fordi den ser lavere ut. Vår erfaring er at du alltid må sammenligne den effektive renten. Den inkluderer alle gebyrer og er den eneste som forteller deg den virkelige kostnaden ved å delbetale. Du kan lære mer om hvordan kredittkortrenter fungerer i guiden vår.
Et kort med lav effektiv rente kan derfor være billigere enn et kort som har flere rabatter eller forsikringer. re:member Gold og Himla er eksempler på kredittkort som har lavere rente enn mange vanlige bonuskort. Hvilket som er billigst, avhenger likevel av gjeldende rente, gebyrer og hvor lang tid du bruker på nedbetalingen.
Tenk deg at du har brukt 15 000 kroner og ønsker å betale ned beløpet over 12 måneder.
Forskjellen er 787 kroner. Her er det ikke årsavgiften som nødvendigvis har størst betydning. Effektiv rente, samlede rentekostnader og totalt tilbakebetalt beløp blir viktigst. Du må likevel kontrollere forutsetningene i hvert representativt eksempel, siden renter og betalingsplan kan variere.
Begrepene brukes ofte om hverandre, men betyr ikke helt det samme.
Det viktigste er derfor ikke hva kortet kalles, men hvilke kostnader som gjelder for måten du planlegger å bruke det på.
Hva som gjør et kredittkort billigst, avhenger av hvordan du bruker det. Tabellen viser hvilken kostnad du bør se nærmest på, og hvilket kort vi anbefaler for ulike bruksmønstre.
| Bruksmåte | Viktigste kostnad | Hva du bør velge | Anbefalt kredittkort |
|---|---|---|---|
Betaler hele fakturaen | Årsavgift og gebyrer | Kort med 0 kr i faste kostnader | TF Bank Mastercard, Bank Norwegian |
Bruker kortet i utlandet | Valutapåslag | Kort med lavt valutapåslag og inkludert reiseforsikring | Bank Norwegian, TF Bank |
Tar ut kontanter | Uttaksgebyr og renter | Kort uten uttaksgebyr og med rentefrihet på uttak | Bank Norwegian |
Delbetaler av og til | Effektiv rente | Kort med lav samlet lånekostnad | Himla kredittkort, re:member gold |
Ønsker rabatter | Nettoverdi | Kort der rabattene overstiger kostnadene | re:member black, TF Bank, Morrow Bank |
Bruk tabellen under til å enkelt sammenligne årsgebyr, rente og rentefrie dager på ulike kort, slik at du kan ta et informert valg
| Kredittkort | Effektiv rente | Nominell rente | Årsgebyr | Rentefri periode |
|---|---|---|---|---|
24,40 % | 21,99 % | 0 kr | 45 dager | |
26,69 % | 22,65 % | 0 kr | 43 dager | |
29,89 % | 25,22 % | 0 kr | 45 dager | |
28,77 % | 26,90 % | 0 kr | 50 dager | |
20,15 % | 18,85 % | 0 kr | 45 dager | |
22,85 % | 18,90 % | 0 kr | 0 dager | |
19,42 % | 16,60 % | 0 kr | 50 dager | |
17,00 % | 20,34 % | 0 kr | 50 dager |
Et kredittkort med 0 kroner i årsavgift kan fortsatt ha flere kostnader. Derfor bør du lese prislisten før du søker:
De fleste kredittkort har en rentefri periode på vanlige varekjøp. Perioden er ofte oppgitt som «opptil» et bestemt antall dager. Hvor mange rentefrie dager du faktisk får, avhenger av når i fakturaperioden kjøpet gjennomføres. Et kjøp tidlig i perioden får normalt flere rentefrie dager enn et kjøp rett før fakturaen opprettes.
Den rentefrie perioden gjelder vanligvis bare dersom hele fakturaen betales innen forfall. Den gjelder heller ikke nødvendigvis for:
Kontroller alltid kortets vilkår dersom du er usikker på hvordan en transaksjon behandles.
Vi vurderer ikke bare om kortet har 0 kroner i årsavgift. For å finne hvilke kredittkort som kan gi lavest kostnad, ser vi blant annet på:
Kortene deles inn etter brukssituasjon. Et kort med høy rente kan være billig for en person som alltid betaler hele fakturaen, men dyrt for en som delbetaler. Derfor kårer vi vinnere i flere kategorier fremfor å anta at ett kort er billigst for alle.
Produktinformasjon og priser kontrolleres jevnlig. Renter, gebyrer og vilkår kan endres, og du bør alltid lese den gjeldende prislisten før du søker.
