Instabank kredittkort
Instabank Kredittkort utstedes av Instabank ASA, en norsk, heldigital bank etablert i 2016. Banken tilbyr enkle og fleksible finansielle tjenester, som forbrukslån, refinansiering og kredittkort, og alle tjenester administreres digitalt via nettbank og app.
Instabank tilbyr et kredittkort som skiller seg tydelig fra mange andre kort på det norske markedet. Mens de fleste kredittkort fokuserer på lange rentefrie perioder, bonuspoeng og reisefordeler, er Instabank kredittkort bygget rundt én ting: lav rente.
Høy aldersgrense
Aldersgrensen er satt til 23 år for å søke om Instabank kredittkort. Banken krever også at du har en brutto årsinntekt på minimum 250 000 kroner.
Alle som søker om kredittkort gjennomgår en kredittvurdering. Har du betalingsanmerkninger eller svak betalingsevne, er det lite sannsynlig at søknaden blir godkjent. Banken følger også utlånsforskriften, som blant annet innebærer at samlet gjeld normalt ikke kan overstige fem ganger brutto årsinntekt. I tillegg må du kunne tåle en renteøkning på 5 %.
Blir du godkjent, kan du få en kredittramme på opptil 100 000 kroner. Hvor høy kredittgrense du faktisk får, avhenger av økonomien og kredittvurderingen din.
Rabattkalender
Den eneste fordelen som følger med Instabank kredittkort, ved siden av den lave renten, er Instabank kredittkort rabattkalender. Med den kan du spare 5 % på det meste du kjøper i utvalgte varekategorier.
Kategoriene byttes ut hver måned. I skrivende stund ser deler av rabattkalenderen slik ut:
- Januar: 5 % i rabatt på alt til hjemmet, interiør og møbler.
- Februar og August: 5 % på overnattinger og hotellbookinger
- Mars: 5 % lavere pris på byggevarer.
Og slik fortsetter det. Du kan spare mer med denne rabattkalenderen enn andre. Konkurrenter, som har et lignende rabattsystem, setter ofte en strek ved 200 kroner spart i måneden eller 2.000 kroner i året.
Med Instabank kredittkort får du lov til å spare maks 500,- i måneden eller til sammen 3.000 kroner i året.
Ingen rentefrihet
Instabank kredittkort skiller seg fra mange andre kredittkort på ett viktig punkt: Kortet tilbyr ingen rentefri periode. Mens de fleste tradisjonelle kredittkort gir deg opptil 45 rentefrie dager på varekjøp, begynner renten hos Instabank å løpe fra kjøpstidspunktet.
Ved første øyekast kan dette virke som en ulempe. Til gjengjeld har Instabank en nominell rente på 17,9 %, som er blant de laveste rentene på norske kredittkort. Dette gjør kortet spesielt interessant for personer som planlegger å delbetale kredittkortregningen over flere måneder.
Dersom du ofte har en utestående saldo over tid, kan den lave renten føre til lavere totale rentekostnader sammenlignet med mange tradisjonelle kredittkort med høyere rente. Samtidig er det viktig å huske at den effektive renten blir høyere når gebyrer og faktisk bruk av kortet tas med i beregningen.
Lønner det seg?
Instabank har satt opp et regnestykke på sin nettside for å bevise fortreffeligheten med Instabank kredittkort. I eksempelet benytter den en sofa som koster 40.000 kroner.
Bruker du et konkurrerende kort og betaler ned gjelden sofaen ga deg over 24 måneder, koster sofaen til slutt 50.300 kroner hvis renten er 21,99 %.
Benytter du i stedet Instabank kredittkort blir totalsummen 47.462 kroner, altså nesten 3.000 kroner mindre. Du betaler altså mindre selv om du ikke får rentefriheten andre kort har.
Vi har utført en egen test av Instabank kredittkort. Vi fikk riktignok en god effektiv rente på 19,35 %. Det var allikevel andre kort som ga oss en enda lavere rente, slik som re:member Gold.
Andre kostnader
Det er gratis å eie et Instabank kredittkort, det har ingen årsavgift. Men det har et litt underlig gebyr, som vi kommer tilbake til.
Du bør styre unna uttak i minibank med kortet. Det koster 50 kroner hver gang du stikker det inn i sprekken både her hjemme og i utlandet. Det spiller heller ingen rolle hvor lite eller mye du tar ut. Selv en hundrings koster fortsatt en femtilapp per uttak.
Kortet har også et vekslingsgebyr i den høyere delen av skalaen. Der andre kort nøyer seg med et påslag på 1,75 % legger Instabank 2 % på beløpet du veksler som gebyr.
Underlig gebyr
En av våre observante brukere har rapportert om et gebyr som dukker opp når du bruker Instabank kredittkort. Så lenge du har en utestående saldo, må du betale 40 kroner i termingebyr hver gang du mottar en kredittkortregning fra Instabank.
Har du ikke utestående saldo, unngår du gebyret.
Slik vi forstår det, er Instabank-gebyret ikke inkludert i den effektive renten på kredittkortgjeld, noe slike kostnader vanligvis er. På oss virker dette som et ekstragebyr på kredittkortbruk, noe som er svært sjeldent.
Vi skjønner godt at brukeren som meldte om gebyret, oppfatter det som en årsavgift for å eie kortet.
Ingen gratisforsikringer
De beste kredittkortene i Norge tilbyr flere gratisforsikringer. Det er ikke uvanlig at du får gratis reiseforsikring, avbestillingsforsikring og egenandelsforsikring for leiebil med flere av dem.
Instabank kredittkort gir deg ingen av disse fordelene. Banken tilbyr en betalingsforsikring som dekker deg hvis du blir syk eller arbeidsledig. Den er ikke gratis, den koster deg 0,8 % av den utestående saldoen hver måned.
Vår vurdering
Normalt ville vi bedt alle om å droppe Instabank kredittkort. Vi anbefaler ingen å skaffe seg kredittkortgjeld som må deles opp i flere nedbetalinger. Når vi allikevel gir kortet en så omfattende omtale skyldes det at du kan få en av de laveste rentene på kredittkortgjeld med dette kortet. For deg som vet at du må dele opp nedbetalingen av kredittkortgjelden din over flere måneder, finnes det knapt bedre kort.
Betaler du vanligvis hele den utestående saldoen på første forfall, skal du ikke søke om dette kortet. Uansett hvilke fordeler det gir deg, veier det ikke opp for at du ikke får en eneste dags rentefrihet. Da er det faktisk bedre å skaffe seg et kredittkort som er ribbet for fordeler, men som har 30 dagers rentefrihet i stedet for Instabanks korttilbud. Ta en titt på vår sammenligning av kredittkort for å se hvilke som gir deg mest igjen.
