Instabank kredittkort
Instabank Kredittkort utstedes av Instabank ASA, en norsk, heldigital bank etablert i 2016. Banken tilbyr enkle og fleksible finansielle tjenester, som forbrukslån, refinansiering og kredittkort, og alle tjenester administreres digitalt via nettbank og app.
Instabank Kredittkort skiller seg ut fra mange andre kredittkort på det norske markedet. Mens de fleste kredittkort fokuserer på bonuspoeng, cashback eller reisefordeler, har Instabank valgt en annen strategi. Her er hovedfokuset lav rente og fleksibel bruk av kreditten.
Samtidig må du være klar over at kortet ikke har noen rentefri periode. Rentene begynner å løpe fra kjøpsdatoen, noe som skiller kortet fra de fleste tradisjonelle kredittkort. Dersom du alltid betaler hele fakturaen ved forfall, finnes det ofte andre kort som kan være mer lønnsomme.
For personer som ønsker et enkelt kredittkort med lav rente, høy kredittgrense og gode rabattmuligheter, er likevel Instabank Kredittkort et interessant alternativ.
Et Visa-kredittkort med lav rente
Instabank Kredittkort er et Visa-kredittkort som kan brukes i butikker, nettbutikker og minibanker over hele verden der Visa aksepteres.
Den største fordelen er den lave renten sammenlignet med mange andre kredittkort. Mens flere norske kredittkort har renter på over 20 %, har Instabank valgt å fokusere på kunder som ønsker mer fleksibel nedbetaling.
Dette gjør kortet spesielt aktuelt dersom du vet at du ikke alltid kommer til å betale hele kredittkortregningen ved første forfall.
Det er imidlertid viktig å huske at lav rente ikke betyr gratis kreditt. Dersom du lar gjelden stå over tid, vil rentekostnadene fortsatt kunne bli betydelige.
Overfør penger og betal regninger med kredittkortet
En av de mest unike fordelene med Instabank Kredittkort er muligheten til å administrere kreditten gjennom nettbank og mobilapp.
Dette gir mer fleksibilitet enn mange tradisjonelle kredittkort, men det er viktig å være klar over kostnadene. Instabank tar et gebyr på 1 % ved overføring og regningsbetaling, maksimalt 500 kroner per transaksjon. I tillegg har kortet ingen rentefri periode, noe som betyr at renten begynner å løpe med én gang.
Funksjonen kan derfor være nyttig dersom du trenger ekstra likviditet i en kort periode, men bør brukes med omtanke. Dette er fortsatt lånte penger, og både gebyrer og renter kan gjøre løsningen dyr dersom beløpet ikke betales raskt tilbake.
Månedsrabatter og grønne fordeler
Instabank har også utviklet et eget fordelsprogram for kredittkortkunder. Hver måned får du rabatt innenfor en ny kategori. Rabatten trekkes automatisk fra på neste faktura. Kategoriene varierer gjennom året og inkluderer blant annet hotellovernattinger, netthandel, sportsutstyr, klær, drivstoff og hjemmeelektronikk.
Eksempler på tidligere rabatter:
- Januar: 5 % i rabatt på alt til hjemmet, interiør og møbler
- Februar og august: 5 % på overnattinger og hotellbookinger
- Mars: 5 % lavere pris på byggevarer
I tillegg tilbyr Instabank en fast rabatt på kollektivtransport og elbillading gjennom sitt grønne rabattprogram. Samlet kan du oppnå inntil 500 kroner i rabatt per måned og maksimalt 3 000 kroner per år gjennom rabattordningene.
Hvem kan få Instabank Kredittkort?
Instabank Kredittkort er ikke tilgjengelig for alle. For å få innvilget kortet må du være minst 23 år gammel, ha en brutto årsinntekt på over 250 000 kroner og være fri for betalingsanmerkninger.
I tillegg foretar Instabank en individuell kredittvurdering av alle søkere. Her ser banken blant annet på inntekt, gjeldsgrad og øvrige økonomiske forhold før de avgjør om du får innvilget kredittkortet og hvor høy kredittramme du eventuelt kan få.
Blir du godkjent, kan du få en kredittramme på opptil 100 000 kroner. Hvor høy kredittgrense du faktisk får, avhenger av økonomien og kredittvurderingen din.
Lønner det seg?
Instabank har satt opp et regneeksempel på sin nettside for å vise kostnaden ved bruk av Instabank kredittkort. I eksempelet brukes en sofa som koster 45 000 kroner.
Ifølge priseksempelet har Instabank kredittkort en nominell rente på 18,9 %, som tilsvarer en effektiv rente på 22,85 %. Betales beløpet ned over 12 måneder, blir kredittkostnaden 5 219 kroner. Det betyr at sofaen til slutt koster 50 219 kroner.
Det finnes andre kredittkort som kan gi lavere rente, slik som re:member Gold.
Andre kostnader
Det er gratis å eie et Instabank kredittkort, det har ingen årsavgift. Men det har et litt underlig gebyr, som vi kommer tilbake til.
Du bør styre unna uttak i minibank med kortet. Det koster 2 % av uttaksbeløpet hver gang du stikker det inn i sprekken både her hjemme og i utlandet. Men du kan bare ta ut maksimalt 500 kr per uttak.
Kortet har også et vekslingsgebyr i den høyere delen av skalaen. Der andre kort nøyer seg med et påslag på 1,75 % legger Instabank 2 % på beløpet du veksler som gebyr.
Underlig gebyr
En av våre observante brukere har rapportert om et gebyr som dukker opp når du bruker Instabank kredittkort. Så lenge du har en utestående saldo, må du betale 40 kroner i termingebyr hver gang du mottar en kredittkortregning fra Instabank.
Har du ikke utestående saldo, unngår du gebyret.
Slik vi forstår det, er Instabank-gebyret ikke inkludert i den effektive renten på kredittkortgjeld, noe slike kostnader vanligvis er. På oss virker dette som et ekstragebyr på kredittkortbruk, noe som er svært sjeldent.
Vi skjønner godt at brukeren som meldte om gebyret, oppfatter det som en årsavgift for å eie kortet.
Vår vurdering
Normalt ville vi bedt alle om å droppe Instabank kredittkort. Vi anbefaler ingen å skaffe seg kredittkortgjeld som må deles opp i flere nedbetalinger. Når vi allikevel gir kortet en så omfattende omtale skyldes det at du kan få en av de laveste rentene på kredittkortgjeld med dette kortet. For deg som vet at du må dele opp nedbetalingen av kredittkortgjelden din over flere måneder, finnes det knapt bedre kort.
Betaler du vanligvis hele den utestående saldoen på første forfall, skal du ikke søke om dette kortet. Uansett hvilke fordeler det gir deg, veier det ikke opp for at du ikke får en eneste dags rentefrihet. Da er det faktisk bedre å skaffe seg et kredittkort som er ribbet for fordeler, men som har 30 dagers rentefrihet i stedet for Instabanks korttilbud. Ta en titt på vår sammenligning av kredittkort for å se hvilke som gir deg mest igjen.
