Din kredittverdighet avgjør om du får kredittkort
Når du søker om kredittkort, ber banken eller kredittselskapet som mottar søknaden om at det utføres en kredittsjekk av deg. Denne kontrollen er lovpålagt. I finansavtaleloven står det blant annet dette:
Sagt på en annen måte:
Kredittevne, eller kredittverdighet om du vil, er et mål på din evne til å betale gjeld. Det er vanligvis kredittopplysningsbyråer som beregner den, mens banker og kredittselskap bruker den.
- Din kredittverdighet avgjør om du får kredittkort
- Den har mye å si for hvilken kredittgrense du får
Jo bedre kredittverdigheten din er, desto større er sjansen for at du får kredittkort og at kredittgrensen blir høy. En god kredittverdighet hjelper også hvis du vil øke kredittgrensen på kort du allerede eier.
Det er mulig å forbedre kredittverdigheten
Har du fått avslag på søknaden om kredittkort? Fikk du en lavere kredittgrense enn hva du håpet på?
Da er trolig årsaken at din kredittverdighet ikke er god nok. Den gode nyheten er at det er mulig å forbedre den. Men før vi lærer deg hva du må gjøre, skal vi se på hva som påvirker kredittverdighet.
Dette påvirker kredittverdighet
Det er flere faktorer som avgjør hvor god kredittverdighet du har:
- Inntekt: Høy inntekt er bra for kredittverdigheten
- Jobbsituasjon: En fast og stabil inntekt er bra
- Gjeld: Mye gjeld har en negativ innvirkning
I tillegg kan betalingshistorikken din spille en rolle. Én eller flere betalingsanmerkninger for eksempel, er svært negativt. I verste fall kan slike anmerkninger tolkes som at du ikke klarer å håndtere gjeld i det hele tatt. En lang historie med en ordnet økonomi, og kanskje lån du har tilbakebetalt uten problemer, kan være positivt for kredittvurderingen.
Slik forbedrer du din kredittevne – 5 triks
Dette er hva du kan gjøre for at en kredittvurdering ender med konklusjonen om at du har en fortreffelig kredittverdighet.
1. Øk inntekten
Du behøver ikke å øke inntekten veldig mye for at kredittverdigheten gjør et hopp i riktig retning.
- Be om høyere lønn
- Skaff deg en ekstrainntekt
- Bytt til en bedre betalt jobb
- Ta etterutdanning og bli en mer verdifull arbeidstaker
Bare pass på at inntekten er skattbar slik at den dukker opp i en kredittvurdering.
2. Stabiliser inntekten
En fast og stabil inntekt slår ut positivt i en kredittvurdering. Jobber du deltid eller på tilkalling, bør du vurdere å be om en høyere eller fastere stillingsandel.
Er du frilanser eller selvstendig næringsdrivende, kan regelmessige oppdrag for faste oppdragsgivere stabilisere inntekten.
3. Reduser gjelden
Jo mindre gammel gjeld du har, desto bedre rustet er du til å håndtere ny gjeld.
Derfor bør du anstrenge deg litt for å bli kvitt gammel gjeld. Den beste metoden, er å betale inn ekstra avdrag så ofte som mulig.
Du kan refinansiere gjelden
Har du flere smålån, og kanskje kredittkortgjeld, kan du samle dem i ett lån. Dette kan gi deg lavere rente og mer til overs hver måned. Bruk overskuddet på ekstra avdragsinnbetalinger.
Start med det dyreste lånet
Du kan også nedbetale gjelden med høyest rente så raskt som mulig. Når gjelden er nedbetalt, bruker du overskuddet på ekstra innbetalinger på det nest dyreste lånet, og så videre.
Prut på renten i banken
Har du boliglån, kan du prute på renten i banken. Får du ikke lavere rente, kan du bytte bank. Lavere rente gir deg mer penger til overs hver måned, som du kan bruke på ekstra innbetalinger.
Bruk inntektsøkningen
Har du allerede klart å øke inntekten, er det klokt å bruke en god del av økningen på ekstra nedbetaling av gjeld.
Arv, feriepenger og for mye innbetalt skatt
Uventede penger i form av arv, pengegaver og overskudd fra skatteinnbetalinger kan gjøre store, positive innhugg i gjelden. Det samme kan feriepengene, hvis det ikke smerter for mye å avstå fra årets sydentur, så klart.
4. Unngå inkasso og betalingsanmerkninger
Pass på å betale regninger i tide og lån på forfall. Skal du forbedre kredittverdigheten, bør du unngå inkasso og betalingsanmerkninger.
Sagt på en annen måte, bør du ikke bruke mer penger enn du har. Her hjelper det å sette opp et budsjett.
Du kan bruke Microsoft Excel (koster penger) eller Googles regneark (gratis).
- Lag en kolonne for inntekter
- Lag en ny kolonne for utgifter
Her er et enkelt eksempel på hvordan kolonnene kan se ut
| Inntekt | Beløp | Utgift | Beløp |
|---|---|---|---|
Lønn (etter skatt) | 30.000 kr | Boliglån | 12.000 kr |
Barnetrygd | 1.510 kr | Matvarer | 10.000 kr |
(Bruk så mange celler du trenger for å inkludere alle inntekter og utgifter.)
Legg sammen tallene i hver kolonne. Forhåpentligvis er inntektene høyere enn utgiftene. I så fall kan du gi deg et klapp på skulderen: Du har et overskudd! La overskuddet bestemme om du bør kjøpe tingene du ønsker eller ta opp lånet du vil ha. Bruker du budsjettet aktivt, reduserer du mulighetene for betalingsproblemer. Kredittevnen din vil takke deg.
Huskeregel
Har du én eller flere betalingsanmerkninger? Husk at en anmerkning slettes så snart du betaler det du skylder. I det samme øyeblikket gjør din kredittevne et solid byks oppover også.
5. Spar penger
Når kredittopplysningsbyråene sjekker din kredittverdighet, kan de innhente informasjon om formuen din. Jo høyere verdier du har i forhold til gjeld, desto bedre vil du komme ut av formuekontrollen.
En fyldig sparekonto er bra for formuen.
Derfor lønner det seg å spare et fast beløp i måneden. Så enten du plasserer pengene på en høyrentekonto, i fond eller aksjer, vil det gjøre godt for kredittevnen din.
Å forbedre kredittevnen tar tid
Å gjøre positive endringer i kredittverdigheten er ikke gjort over natten. Derfor må du være tålmodig og gi deg selv tid. Det er umulig å si eksakt hvor lang tid det vil ta før du ser en merkbar forbedring. Ditt økonomiske utgangspunkt kan være vidt forskjellig sammenlignet med andre. Vi drister oss allikevel til å komme med følgende spådom:
Anstrenger du deg litt og følger tipsene våre over, vil du oppleve positive endringer i din evne til å håndtere lån og kredittkortgjeld etter 6–12 måneder.
Vær oppmerksom på at det kan ta tid før inntektsendringer når kredittopplysningsbyråene. De bruker i stor grad den årlige skattemeldingen som kilde. Opplysninger om reduksjon i gjeld og sletting av betalingsanmerkninger registreres raskere.
Slik kan du sjekke din egen fremgang
– Takk for tipsene! Men hvordan skal jeg sjekke hvordan det går med kredittverdigheten min, spør du kanskje?
Vi er glade for at du spør. Vi har laget en egen guide for dette. Den lærer deg å utføre en kredittvurdering av deg selv. Den har alle opplysningene du trenger for å sjekke resultatene av arbeidet du legger ned.
Hei, mitt navn er Bengt. Jeg er finansjournalist på Bestekredittkortet.com. Jeg har skrevet for dette nettstedet i flere år. Jeg har bakgrunn fra både media og finans (jeg startet yrkeskarrieren min i bank). For tiden fokuserer jeg skrivingen om rabattene du kan få med kredittkort, cashback og hvilke reisekort som har flest fordeler.
